Деньги как средство накопления, сбережения и платежа

Деньги, обeспечивая их владельцу получения любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства, поэтому у людей возникает стрeмление к их сбережению и накоплению. В момент непосредственного вхождения денег в процесс «Товар – Деньги – Товар» разрывается во времени единый акт купли-продажи и разделяется на два акта: купли и продажи, т.е. между ними деньги приобретают самостоятельное хождение. Выходя из обращения, они превращаются в сокровища. Однако быть сокровищами могут только полноценные (золото, серебро) и реальные деньги. Здесь следовало бы отметить, что непосредственно функцию накопления выполняют бумажные деньги, а функцию образования сокровищ – только полноценные деньги (золотые и серебряные монеты, слитки серебра и золота, ювелирные изделия из этих металлов и др.).

Поскольку дeньги являются наиболее ликвидным товаром, они являются очень удобной формой хранения богатства. Владение деньгами и простое их хранение не приносит денежного дохода, такого, который, скажем, приносят при хранении ценные бумаги (акции, облигации и т.д.). Однако деньги предпочтительнее в том, что они могу быть безотлагательно использованы предприятием или в домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансового обязательства. По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становится невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот. В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв. Закон золотомонетного обращения в том и состоит, что количество денег всегда соответствует потребности в них.

Функция денег как средства платежа появляется вместе с развитием товарного производства и возникновением кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве.

При продаже товаров в кредит возникает разрыв во времени и в пространстве между продажей товара и уплатой денег за него. Причины этого чаще всего кроются в неодинаковой продолжительности периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер их производства и сбыта, что создает нехватку средств у покупателя. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Продавец в этом случае становится кредитором, а покупатель должником. Продажа товара осуществляется с отсрочкой платежа на основе документа, называемого долговым обязательством - векселем. Вексель – это особый вид письменного долгового обязательства узаконенной формы, дающий его владельцу право требовать по истечении определенного срока с лица-векселедателя уплаты обозначенной в документе суммы. При таком обмене нет встречного движения денег и товара, и завершающим звеном в процессе купли-продажи является погашение векселя [12. c-56].

Помимо векселя, к кредитным деньгам относятся банкнота и чек. Банкнота - банковские билеты - разновидность кредитных денег, выпускаемых эмиссионными банками и замещающих металлические деньги как средство обращения и платежа. Проще говоря, банкнота является кредитным обязательством банка в узком смысле этого слова. Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму денег. Чековые расчеты очень удобны и безопасны. Если требуется уплатить долг, на необходимую сумму выписывается чек и отправляется по почте. Он должен быть заверен на обратно стороне подписью лица, получившего по данному чеку наличные деньги или принявшего эти деньги на свой счет. После oбналичивания чека лицо, выписавшее его, получает чек обратно как заверенную квитанцию, подтверждающую выполнение обязательства. Здесь невозможна кража или потеря того же количества денег – выдача чека также требует передаточной подписи. Кроме того, намного проще просто выписать чек, чем перевозить, подсчитывать большие суммы наличных денег. Возможно, именно поэтому безналичная форма расчета стала основной формой денег в зарубежных странах [12.с-63].

Деньги как мировые деньги

В услoвиях развитого товарного хозяйства обмен товарами осуществляется не только внутри отдельного государства, и за его пределами. Деньги, обслуживающие внешнеторговые сделки, выполняют функцию мировых денег. Исторически и логически данная функция денег опирается на все предыдущие. В своей функции, реализуемой на мировом рынке, деньги выполняют троякое значение:

1. Являются всеобщим средством платежа (в момент перехода из одной страны в другую при погашении долговых обязательств);

2. Служат всеобщим покупательным средством, когда ими оплачиваются товары, купленные путем наличного расчета в иной стране;

3. Выступают как всеобщее воплощение общественного богатства, когда переходят в виде золотого запаса конкретной страны в хранилища.

Если изначальнo функции мировых денег были возложены, опять же, на золото и серебро, то уже к середине 19-го века наметилась тенденция к замещению таких денег кредитными. К примеру, в Великобритании в 1913 г. с помощью векселей уже производилось более 80% международных расчетов. С течением времени золото стало использоваться лишь в одном случае: при погашении отрицательного сальдо при разнице между импортом и экспортом.

В настоящее время на мировом рынке золото в качестве платежного и покупательного средства практически не используется. Вместо него функционируют валюты основных капиталистических государств: доллар США, японская йена и др., а также международные счетные единицы, среди которых основной является евро.[15.с-140]

Функции денег в плановой и в рыночной  экономике

В различные периoды истории и в различных экономических системах функции денег подвержены изменениям в связи с характерными чертами функционирования той или иной экономической модели. Особенности функционирования денег при разных моделях экономики заметны во всех аспектах их применения.

При существовавшей до недавнего времени в Советском Союзе административно-командной экономике функции денег были существенно ограничены. Материальные ресурсы при административной модели экономики распределяются сугубо правительством, и оно же обязывает предприятия действовать в соответствии с централизованным экономическим планом. Деньгам отводится главным образом роль инструмента учета и контроля со стороны органов управления.

Если при рыночной экономике цена товара определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию, то в условиях функционирования командно-административной системы применялись директивно установленные цены на товары, которые далеко не всегда учитывали трудовые и материальные затраты на их производство и реализацию. Такие цены оставались неизменными и при различных соотношениях спроса и предложения, продолжали применяться при недостатке товаров и нормированном их распределении, и даже в условиях естественного удорожания, вызванного, например, повышением цен на завозное сырье. Таким образом, деньги, утрачивали свой смысл как мера стоимости [8. c-56].

Стабильно невысокие цены на продукты питания и товары повседневного спроса порождали периоды тотального дефицита, когда посредническая функция денег, как средства обращения, была невозможна уже потому, что отсутствовал, или был дефицитным сам товар. Возникала так называемая «подавленная инфляция» (обесценивание денег), сопровождающаяся снижением их роли, поскольку для приобретения товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами.

Вместе с тем использование денег в административно-командной экономике имело немаловажное значение. Так, лишь при применении денег становилось возможным определение совокупного объема различных издержек (материалов, амортизации, заработной платы) на изготовление продукции, составляющих ее себестоимость. С помощью денег становится возможным сведение (в денежном выражении) объемов различных видов продукции и получение обобщенного показателя ее совокупного объема. Использование денег позволяет оценивать выполнение плана по совокупному объему продукции и разработать меры по улучшению выполнения плана. Применение денег облегчало возможность учета и контроля над выполнением различных плановых показателей и определение мер по улучшению деятельности предприятий.

Тем не менее, не следует перeoценивать роль денег в условиях плановой экономики, поскольку, несмотря на то, что их применение повышает возможности учета и контроля, это не позволяет отводить деньгам самостоятельные функции, и тем более значение в функционировании экономики. Необходимо заключить, что функции денег в условиях плановой командно-административной экономики значительно сужены и являются подчиненными по отношению к директивному планированию и ценообразованию.

Рыночная экономика характеризуется такими признаками, как нерегулируемое предложение, т.е. производители самостоятельно решают, какие товары и в каком количестве производить; нерегулируемый спрос (покупатель в зависимости от наличия собственных средств самостоятельно определяет, сколько и что ему купить); нерегулируемая цена, уравновешивающая спрос и предложение. При таких условиях происходит самонастройка, или рыночное регулирование хозяйственной деятельности.

В основе функционирования рыночной экономики лежит закон стоимости и закон спроса и предложения. В соответствии с ними товары на рынке обмениваются в соответствии с их стоимостью, т.е. затраченным на их производство общественно необходимым временем, а также их товарно-рыночной ценностью, которая определяется спросом на товар. Исходя из этого, товар приобретает рыночную цену, имеющую денежное выражение его стоимости. Таким образом, именно в условиях рынка наиболее полно реализуется первая функция денег – деньги как мера стоимости.

В рыночной экономике роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности. В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности, приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели и директивно назначаемые цены. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.

Роль денег при этом усиливается, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретает не наличие самого товара, а наличие денег. Свойственное рыночной экономике быстрое развитие производства и товарно-денежных отношений, рост и качественное совершенствование сбытовых (продающих) структур, необходимость экономии и уменьшения издержек производства, приводит к интенсификации денежного обращения. Деньги как средство обращения значительно расширяют сферу функционирования за счет вытеснения бартера (что особенно хорошо видно на примере его доминирования во взаиморасчетах в начале 90-х годов в эпоху развала СССР) и замены планово-распределительного механизма обеспечения товарами с его директивным ценообразованием на рыночный.

Рост производства товаров и услуг инициирует процессы реорганизации в сфере реализации продукции - появляется необходимость компенсации нехватки денежных средств у покупателя для активизации продаж и увеличения объема оборотного капитала для воспроизводства. Широко используются отсрочки платежей, кредитование и разного рода долговые обязательства. Особая роль отводится денежно-кредитному регулированию, которое нацелено на ограничение роста денежной массы и, соответственно, сдерживание процесса их обесценивания или инфляции [6. с-128].

Таким образом, резко возрастает роль денег как средства платежа и средства накопления и сбережения. Рыночная экономика обычно носит характер открытой, тесно интегрируется в систему мировых хозяйственных связей, что влечет за собой интенсификацию внешнеэкономических операций - экспорта/импорта товаров и услуг, а также финансовых сделок. Это в свою очередь расширяет функцию денег, как мировых денег.

Таким образом, для рынoчной экономики характерно усиление роли денег и более полная реализация денежных функций. Это, в свою очередь, способствует:

• усилению заинтересованности различных субъектов хозяйствования в развитии производства, прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление;

• созданию режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, государственных органов в увеличении денежных поступлений и экономном использовании ресурсов;

• росту производства, увеличению его капитализации, более высокому уровню производственных отношений. [10.с-149]

ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА США