Банковская система, ее свойства и элементы

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Структура банковской системы

В зависимости от соподчиненности элементов, банковские системы делят на одноуровневые и двухуровневые. Одноуровневая банковская система функционирует, если входящие в нее банки находятся на одной иерархической ступени, и между ними не существует разделений функций и отношений соподчинения. Такая система была характерна, например, для исторического этапа развития, когда в странах еще не существовало центральных банков и действовали только коммерческие, которые выполняли все банковские функции, в том числе и эмиссионную.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки) и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды и др.).

Международная практика знает несколько типов банковских систем:

– распределительную централизованную банковскую систему;

– рыночную банковскую систему;

– банковскую систему переходного периода.

Распределительная (централизованная) банковская система: государство — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления.

В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

Признаки банковской системы:

Банковская система включает элементы, подчинённые определённому единству, отвечающие единым целям. Она имеет специфические свойства. Способна к взаимозаменяемости элементов. Банковская система является динамичной системой и выступает как система «закрытого» типа. Обладает характером саморегулирующейся системы. Является управляемой системой.

 К элементам банковской системы относят банковскую инфраструктуру (предприятия, агентства, обеспечивающие жизнедеятельность банков).

Банковская система РФ включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации.

ЦБ РФ- некоммерческая организация, получение прибыли не является целью его деятельности. Банк России имеет право эмитировать наличные деньги, изымать их из обращения и ряд особых функций в области кредитно- денежной политики.

Кредитная организация- юридическое лицо, которое для получения прибыли как основной цели деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ имеет право осуществлять банковскую деятельность.

Кредитные организации подразделяются на:

 а) коммерческие банки, имеющие исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

б) небанковские кредитные организации, могущие осуществлять лишь отдельные банковские операции.

Основная цель Банковской системы- обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров.

Свойства Банковской системы:

- иерархичность построения

- наличие отношений и связей, которые обеспечивают целостность

- упорядоченность элементов, отношений и связей.

- наличие процессов управления.

- взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет свои свойства. Основные задачи Банковской системы:

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве

- аккумуляция временно свободных ресурсов в стране

- кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц.