Проблемы развития страхового рынка в Российской Федерации.

Сегодня на страховом рынке существует масса проблем, от разрешения, которых зависит не только его стабильность сегодня, но и существование будущего России.

* В современной России сектор страхования не воспринимается, как стратегический объект развития государственной экономики.

* Развитие долгосрочного страхования жизни в Российской Федерации, именно, оно сейчас решает вопросы социального обеспечения.

* Введение обязательных видов страхования под патронажем некоторых министерств и ведомств.

* Нехватка профессиональных специалистов в области страхования.

* "Скудность предложений", на данный момент наши страховые компании могут предложить 30-40 видов страхования, на Западе эта цифра достигает до 300 видов страховых услуг.

* "Борьба за страхователя (клиента)", т.е. другими словами способность страховых компаний преподнести информацию о себе и своих услугах населению, в виде качественной рекламы.

* Проблема, нестабильности национальной денежной единицы как всеобщего эквивалента.

* Значительные региональные диспропорции и неразвитость инфраструктуры страхового рынка: страховых брокеров и агентов, оценщиков, экспертов, актуариев.

* Проблема страхового мошенничества.

* Отсутствие таких сфер приложения временно свободных средств, которые бы обеспечивали как гарантированную сохранность инвестированных средств, так и стабильную прибыль от этих активов.

* Неконтролируемое осуществление страховыми организациями видов страхования, напрямую связанных с хозяйственной конъюнктурой.

* Конкуренция между западными и российскими страховщиками на Российском страховом рынке.

* Налогообложение операций, связанных со страхованием.

* Система раздельного налогообложения доходов страховых организаций, от чисто страховой деятельности и инвестиционной не позволяет развивать привлекательные для населения долгосрочные виды страхования.

Эти проблемы имеют важное теоретическое и практическое значение, ставит перед экономической наукой новые задачи.

Решение задач в перспективе позволит повысить научную обоснованность мер по оздоровлению экономики, её социальной ориентации, сближению товарного и денежного оборотов, сдерживанию инфляционных процессов и сокращению бюджетного дефицита.

Данная дипломная работа направлена на решение следующих задач:

* Зарождение и развитие страхования,

* История развития страхования в России,

* Современное состояние страхового рынка России,

* Страхование как экономическая категория,

* Общая характеристика страхового рынка,

* Внутренняя система и внешнее окружение страхового рынка,

* Содержание и функции государственного страхового надзора,

* Лицензирование и налогообложение страховой деятельности в Российской Федерации,

* Проблемы развития страхового рынка в России,

* Перспективы развития страхового рынка.

Итак, главной целью развития национальной системы страхования на современном этапе в Российской Федерации является создание такой страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц, которая обеспечивала бы им реальное возмещение убытков, причиняемых различными неблагоприятными случайными событиями, а также позволяла бы формировать и эффективно использовать инвестиционные ресурсы для развития экономики.

Рассматривая социально-экономическое содержание страхового рынка, можно сделать следующие выводы, что страхование позволяет успешно решать вопросы социального обеспечения, являясь важнейшим элементом социальной системы государства.

В странах с развитой рыночной экономикой система социальной защиты населения включает в себя государственное социальное обеспечение, корпоративное страхование, индивидуальное страхование, негосударственное пенсионное обеспечение.

В настоящее время в стране сформирована система страхового законодательства, включающая нормы гражданского, административного, государственного, финансового и международного права.

Департамент страхового надзора Минфина считается одним из самых бесправных регуляторов на рынке финансовых услуг. Тем не менее, он периодически отзывает лицензии у страховщиков, нарушающих закон. Повышенное внимание Страхнадзор уделяет компаниям с так называемыми экстремальными показателями.

Лицензирование страховых операций страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации, носит обязательный характер и осуществляется Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ. На сегодняшний день законодательством предусмотрен ряд льгот по налогу на доходы от страховой деятельности.

На пути к отечественному страховому рынку нет простых решений.

Мною предпринята попытка, проанализировать некоторые проблемы страхового рынка России и выделить возможные перспективы его развития.

Сегодня, проблема формирования страхового рынка России, на мой взгляд, разработана недостаточно.

Отсутствие надлежащей учебной базы, не восприятие страхования как серьезного экономического инструмента на государственном уровне приводит к тому, что данный экономический сектор развивается сам по себе. Недооценка страхования подрывает его престиж и, как результат, низкий спрос на знания в данной области, что практически исключает потребность в профессиональных преподавательских кадрах.

До настоящего времени у нас нет достойного учебника по страхованию. Вопросы страхования освещаются только в специальной литературе (которой также не много), и то в большинстве своем на уровне руководителей страховых компаний.

Сегодня можно порекомендовать использование опыта иностранных страховых компаний, адаптируя его к отечественному рынку.

Это касается вопросов создания научно-методического, а также ведомственного и раздельного подхода к налогообложению страховых операций, создание системы налоговых льгот в сфере страхования.

Сейчас в России не хватает твердой валюты, поэтому нужно установить курс на укрепление рубля и обеспечить его конвертируемость.

Перспективным решением проблем, является создание фондов поддержки социального обеспечения (Пенсионный фонд), организации института страхователей - экспертов, брокеров, актуариев, а также фондов целевого финансирования проектов.

Создание антимонопольной нормативно-правовой базы страховой системы в России, что повлечет за собой повышение роли государственного регулирования, выраженной в качественном функционировании государственного страхового надзора.

С развитием страхового рынка, приобретает большое значение и организация консультационных рекламных и других служб, которые помогают в освоении рыночного механизма, а т. проведение широкомасштабной публично-просветительной работы на страховом рынке.

Профессиональный отбор кадров в области страхования, создание контрактной системы приема на работу сотрудников.

Возможности открытия иностранного страхового рынка для России.

Ужесточение законодательных санкций, против преступлений в области страхования и внесения отдельной статьи в Уголовный кодекс РФ.

Из этого логически следует, что развитие страхового рынка не может происходить без серьезной и продуманной государственной поддержки.

В свете сказанного совершенно очевидна необходимость разработки страховой идеологии и внедрение ее, в первую очередь, в сознание государственных чиновников, депутатов парламента и широких слоев населения.