Раздел III. Сущность и роль кредита

Тема 11. Сущность и функции кредита (самостоятельное изучение)

Вопросы для изучения

1. Сущность ссудного капитала, его отличия от торгового и промышленного капитала.

2. Кредит как форма движения ссудного капитала.

3. Понятие ссудного процента, его функции.

4. Факторы, влияющие на уровень ссудного процента.

5. Функции и границы кредита.

6. Формы и виды кредита.

Контрольные задания

I. Подберите к приведенным терминам и понятиям соответствующие им определения.

1) Ссудный капитал.

2) Кредит.

3) Ссудный процент.

4) Принципы кредитования.

5) Ломбардный кредит.

6) Залог.

7) Коммерческий кредит.

А) Срочность, платность, возвратность и материальная обеспеченность кредита.

Б) Вид финансового кредита, предоставляется коммерческим банкам от имени ЦБ РФ под залог государственных ценных бумаг.

В) Движение ссудного капитала, осуществляемое на началах обеспеченности, срочности, возвратности и платности.

Г) Способ обеспечения кредитных обязательств заемщика.

Д) Товарная форма кредита, возникающая при отсрочке платежа, долговое обязательство, оформленное векселем.

Е) Цена кредитных денежных средств на рынке ссудных капиталов за их потребительские свойства – приносить пользователю кредитом (заемщику) доход (прибыль).

Ж) Денежный капитал, приносящий собственнику доход в форме процента.

II. Охарактеризуйте утверждения (верно (в)/ неверно (н)), ответ аргументируйте.

1. Платежеспособность заемщика – это его возможность и способность своевременно погасить все виды обязательств и задолженности.

2. Отсрочка платежа, предоставляемая продавцом покупателю, представляет собой коммерческий кредит.

3. Специфика потребительского кредита проявляется в том, что заемщиками являются физические лица, берущие ссуду на удовлетворение личных потребностей.

4. Банковский кредит предоставляется как в денежной, так и в товарной форме.

5. Ссудный капитал может находиться в денежной и товарной форме.

6. Гарантии относится к принципам кредитования.

7. Кредит позволяет с помощью функции экономии издержек обращения ускорить оборачиваемость капитала.

Контрольные вопросы

1.  Дайте понятие ссудного капитала. В чем заключаются отличия ссудного капитала от промышленного и торгового капиталов?

2. Приведите формулы движения ссудного, промышленного и торгового капиталов.

3. Дайте определение кредита. Что в рыночной экономике выступает ценой кредита?

4. Какие факторы в целом влияют на уровень ссудного процента? Оцените их действие в текущий момент.

5. Какие формы кредита функционируют в рыночной экономике России?

6. Что понимается под ипотечным кредитом? Как он развивается в современных условиях?

7. Как происходит развитие потребительского кредита в экономике России?

Задания для самостоятельной работы

I. Задача. Капитал величиной 4000 денежных единиц (д.е.) вложен в банк на 80 дней под 5% годовых. Какова будет его конечная величина по истечении срока вложения? Как изменится эта величина при уровне инфляции 8% годовых?

II. По материалам учебной литературы рассмотрите все имеющиеся признаки классификации кредита и соответствующие им формы и виды кредита, результаты и заполните в таблицу.

Таблица 1

Классификация кредита

III. Выберите верный ответ (ответы), аргументируйте свой выбор.

1. Перераспределительная функция кредита проявляется в:

а) уплате процентов за кредит;

б) возврате кредита в установленные сроки;

в) аккумулировании и размещении денежных средств в экономике;

г) выдаче ссуды физическим и юридическим лицам.

2. Коммерческий банк – это:

а) посредник при финансовых расчетах и кредитовании;

б) структурное подразделение Министерства экономики;

в) хранилище золотовалютных резервов;

г) финансовый агент правительства.

3. Применение кредита как источника увеличения основных фондов свидетельствует о роли кредита в:

а) регулировании инфляционных процессов;

б) бюджетном финансировании хозяйствующих субъектов;

в) экономическом росте;

г) регулировании денежной массы в обращении.

4. Роль кредитного рынка в обеспечении бесперебойности процессов производства и реализации продукции вытекает из:

а) стихийного характера производственной деятельности;

б) рисков реализации произведенной продукции;

в) недостаточности бюджетного финансирования государственных предприятий;

г) несовпадения текущих денежных поступлений и расходов предприятий.

5. При переходе к рыночным условиям хозяйствования сфера кредитных отношений:

а) расширяется;

б) сужается;

в) остается неизменной;

г) трансформируется в денежные отношения.

Рекомендуемая литература

1. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2008. – Гл. 7.

2. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – Гл. 5.

3. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2008. – Гл. 17.

4. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник.– М.: КноРус, 2009. – Гл. 9– 14.

5. Лаврушин О.И. Финансы и кредит. учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – Гл. 6.

6. Романовский М.В., Белоглазова Г.Н. Финансы и кредит: учебник – М.: Высшее образование, 2008. – Гл. 11.

7. Финансы и кредит / Под ред. проф. Т.М. Ковалевой. – М.: КноРус, 2008. – Гл. 5.

8. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Под ред. акад. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – Гл. 16.

9. Финансы / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской, проф. Б.М. Сабанти. – М.: Юрайт, 2009. – Гл. 11.

Тема 12. Кредитная система (1 занятие)

Вопросы для обсуждения

1. Понятие кредитной системы, ее элементы.

2. Банковская система и модели ее построения.

3. Центральный банк: цели, задачи, функции.

4. Центральный банк России: правовые и организационные основы, функции.

5. Коммерческие банки: задачи и функции.

6. Небанковские финансово-кредитные институты и особенности их деятельности.

Контрольные задания

I. Вставьте пропущенное слово (слова), ответ аргументируйте.

1. Уставный капитал и иное имущество ЦБ России находится в собственности _________________.

2. ЦБ России подотчетен в своей деятельности ______________ (назвать орган государственной власти).

3. ЦБ РФ разрабатывает и реализует денежно-кредитную политику совместно с __________________________ (назвать орган государственной власти).

4. Денежно-кредитная политика является составной частью ________________ политики государства.

5. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ установлены и закреплены в _________________________________ (назвать законодательный акт).

6. Изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета – это ________________________________.

7. Основная цель коммерческих банков – _________________________.

8. Операции, посредством которых коммерческий банк формирует свои ресурсы носят название ___________ коммерческих операций.

9. Потребительский кредит – кредит, предоставляемый банками, __________ и специализированными небанковскими кредитно-финансовыми институтами населению для приобретения товаров и услуг.

10. Выпуск коммерческим банком и размещение собственных ценных бумаг и финансовых инструментов относится к _____________ операциям коммерческих банков.

II. Охарактеризуйте утверждения (верно (в)/неверно (н)), ответ аргументируйте.

1. Центральный банк РФ является самостоятельным учреждением и не подотчетен никому.

2. Банк России наделен полномочиями нормотворческой деятельности.

3. Проводя политику «дорогих денег», центральный банк может повысить норму обязательных резервов.

4. Продавая государственные облигации для финансирования растущих расходов, правительство накладывает определенное долговое бремя на будущие поколения.

5. Уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ находятся в собственности коммерческих банков РФ.

6. Целью деятельности Центрального Банка РФ является извлечение прибыли.

7. Повышение норм обязательного резервирования ЦБ России ведет к сокращению кредитных ресурсов коммерческих банков и удорожанию кредитов.

8. Суть операций на открытом рынке выражается в том, что ЦБ России ведет куплю-продажу коммерческих и иных векселей, государственных ценных бумаг и прочих процентных бумаг за счет средств федерального бюджета.

Контрольные вопросы

1. Что понимается под кредитной системой? Приведите различные определения, раскрывающие ее сущность.

2. Рассмотрите возможные структуры банковской системы государства. Охарактеризуйте структуру банковской системы РФ.

3. Каковы функции центрального банка государства в современных условиях?

4. Как реализуются надзорные функции центрального банка?

5. Почему необходимо государственное регулирование кредитно-финансовых институтов?

6. Выделите и охарактеризуйте виды денежно-кредитной политики.

7. Каковы функции коммерческих банков в современной экономике?

8. Чем отличаются коммерческие и ипотечные банки?

9. Что представляют собой активные и пассивные операции коммерческих банков?

10. Какие риски сопровождают банковские операции? Выявите пути их снижения.

Задания для самостоятельной работы

I. Опишите основные направления денежно-кредитной политики Центрального банка РФ в текущем финансовом году. В чем ее отличие от предыдущих лет? Как корректировалась денежно-кредитная политика в условиях мирового финансового кризиса? Задание выполните в письменной форме.

II. Выберите верный ответ (ответы), аргументируйте свой выбор.

1. Как экономическая категория, кредит выражает совокупность отношений:

а) по поводу мобилизации и использования временно свободных денежных средств;

б) по поводу использования заемных средств различных экономических субъектов;

в) по поводу изъятия денежных средств у экономических субъектов;

г) связанных с образованием, распределением и использованием фондов денежных средств.

2. Центральный банк не выпускает:

а) банкноты;

б) чеки;

в) казначейские билеты;

г) монеты.

3. Не входит в кредитную систему:

а) Центральный банк;

б) ломбарды;

в) служба финансового мониторинга;

г) ипотечный банк.

4. К целям деятельности ЦБР не относится:

а) защита и обеспечение устойчивости рубля;

б) развитие банковской системы РФ

в) обеспечение платежной системы;

г) получение прибыли для федерального бюджета.

5. Главная цель деятельности коммерческого банка:

а) кредитование субъектов экономической деятельности;

б) обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма;

в) аккумуляция временно-свободных денежных средств;

г) получение прибыли.

6. К пассивным операциям коммерческого банка не относятся:

а) прием вкладов от населения;

б) продажа эмитированных банком ценных бумаг;

в) проведение безналичных расчетов;

г) получение кредита от Центрального банка.

Рекомендуемая литература

1. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2008. – Гл. 7.

2. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2008. – Гл. 17 – 19.

3. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: КноРус, 2009. – Гл. 20, 21.

4. Лаврушин О.И. Финансы и кредит. учебное пособие. – М.: КноРус, 2009. – Гл 6.

5. Романовский М.В., Белоглазова Г.Н. Финансы и кредит: учебник – М.: Высшее образование, 2008. – Гл. 12.

6. Сенчагов В.К., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. – М.: Проспект, ТК Велби, 2008. – Гл. 24.

7. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Под ред. акад. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – Гл. 17, 18.

8. Финансы / Под ред. проф. А.Г. Грязновой, проф. Е.В. Маркиной. – М.: Финансы и статистика, 2008. – Гл. 8, §§8.1, 8.2.

9. Финансы / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской, проф. Б.М. Сабанти. – М.: Юрайт, 2009. – Гл. 11.

Тема 13. Регулирование денежно-кредитной системы (самостоятельное изучение)

Вопросы для самостоятельного изучения

1. Роль и задачи Центрального банка по осуществлению денежно-кредитного регулирования экономики.

2. Классификация методов регулирования денежно-кредитной системы.

3. Понятие, цели, виды денежно-кредитной политики.

4. Основные инструменты денежно-кредитного регулирования Центрального банка.

Контрольные вопросы

1. Каковы цели и объекты денежно-кредитного регулирования экономики?

2. Что понимается под денежно-кредитной политикой? Каковы инструменты ее реализации?

3. Охарактеризуйте современные тенденции денежно - кредитного регулирования в РФ.

4. В чем состоят цели денежно-кредитной политики?

5. Каково воздействие учетной политики Центрального банка на состояние рынка ссудных капиталов?

6. В чем состоит механизм воздействия резервных требований Центрального банка на денежно-кредитную сферу?

7. Опишите механизм воздействия операций Центрально банка на открытом рынке на денежно-кредитную сферу.

Задания для самостоятельной работы

I. Подберите к приведенным терминам и понятиям соответствующие им определения.

1) Политика минимальных резервных требований.

2) Рефинансирование коммерческих банков.

3) Дисконтная политика Центрального банка.

4) Операции на открытом рынке.

5) Ставка рефинансирования.

6) Учетная ставка.

7) Кредитный потолок.

А) Лимит суммы или количества кредитов, выдаваемых одному клиенту.

Б) Предоставление Центральным банком РФ кредита коммерческим банкам.

В) Установление Центральным банком обязательного для каждого коммерческого банка соотношения между суммой пассивов и суммой высоколиквидных средств, которую банки обязаны держать в качестве резервов в ЦБ РФ.

Г) Купля–продажа Центральным банком ценных бумаг.

Д) Регулирование денежного рынка путем изменения норм процента.

Е) Процентная ставка (дисконт), по которому центральный банк учитывает векселя коммерческих банков.

Ж) Процент, под который центральный банк предоставляет кредиты финансово–устойчивым коммерческим банкам, выступая как кредитор последней инстанции.

II. Задача. Используя данные таблицы 2:

1) рассчитайте денежную базу в «широком» и «узком» смысле за каждый год.

2) определите динамику денежной базы и ее значение для денежного обращения страны в целом.

Таблица 2

Показатели денежной массы

Рекомендуемая литература

1. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2008. – Гл. 7.

2. Голодова Ж.В. Финансы и кредит: учебник – М.: ИНФРА-М, 2009.– Гл.4.

3. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – Гл. 6, 10, 11.

4. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2008. – Гл. 17 – 19.

5. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: КноРус, 2009. – Гл. 20, 21.

6. Романовский М.В., Белоглазова Г.Н. Финансы и кредит: учебник – М.: Высшее образование, 2008.- Гл.12.

7. Сенчагов В.К., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. – М.: Проспект, ТК Велби, 2008. – Гл. 24.

8. Финансы и кредит / Под ред. проф. Т.М. Ковалевой. – М.: КноРус, 2008. – Гл. 19.

9. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов / Под ред. акад. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – Гл. 17, 18.

10. Финансы / Под ред. проф. А.Г. Грязновой, проф. Е.В. Маркиной. – М.: Финансы и статистика, 2008. – Гл. 8.

Тема 14. Международные валютно-финансовые и кредитные отношения (самостоятельное изучение)

Вопросы для самостоятельного изучения

1. Понятие валютной системы и валютных отношений.

2. Мировая валютная система.

3. Правовые основы валютной системы РФ.

4. Валютный курс и методы его регулирования.

5. Платежный баланс, его элементы.

6. Международный кредит и его классификация.

Контрольные вопросы

1. Дайте определение международным валютным отношениям.

2. Перечислите элементы национальной, мировой валютной системы.

3. Каков характер валютных отношений в плановой экономике?

4. Дайте понятие валютного курса и паритета покупательной способности валюты.

5. Опишите методы регулирования валютного курса.

6. Что представляют собой валютные ограничения?

7. Что представляет собой платежный баланс страны и от чего зависит его состояние?

8. Опишите сущность международного кредита. В чем состоят его современные функции?

9. Какие существую признаки классификации международного кредита?

Задания для самостоятельной работы

I. Подберите к приведенным терминам и понятиям соответствующие им определения.

1) Фактический валютный курс.

2) Фиксированный валютный курс.

3) Плавающий валютный курс.

4) Котировка валюты.

5) Торговый баланс.

А) Курс, установленный договором или соглашением между странами и поддерживаемый мерами государственного регулирования.

Б) Сравнительная цена одной валюты, выраженная в единице валюты другой страны.

В) Составная часть платежного баланса, показывающая соотношение между стоимостью экспорта и импорта.

Г) Курс валюты, формирующийся под влиянием спроса и предложения валют на рынке.

Д) Метод установления и публикации валютного курса.

II. Охарактеризуйте утверждения (верно (в)/неверно (н)), ответ аргументируйте.

1. Активное сальдо платежного баланса создает предпосылки для вывоза капитала из страны.

2. При хроническом пассивном платежном балансе обменный курс национальной валюты при прочих неизменных условиях падает.

3. При прямой котировке валютного курса единица иностранной валюты выражается в национальной валюте.

4. Если европейцы увеличат спрос на китайскую технику, автомобили и другую продукцию Китая, то графически это отразится в сдвиге вправо кривой совокупного спроса на китайские юани и кривой их предложения.

5. Когда цена фунта стерлингов в долларах снижается, говорят, что доллар обесценился по отношению к фунту.

6. Система гибких валютных курсов может оказывать дестабилизирующее воздействие на внутреннюю экономику, привести к сокращению внешней торговли и объема инвестиций за рубежом.

III. Задача. Предположим, что персональный компьютер стоит 1 000 долл. в США и 800 евро в Германии. Если номинальный обменный курс составляет за 1 доллар 0,7 евро, сколько составит реальный обменный курс американского доллара (т.е. количество компьютеров в Германии, которое может быть купле­но за 1 американский компьютер)?

IV. Задача. Обменный пункт дает следующие котировки долларов США: USD/RUR 34,30/35,60.

Один клиент продал 1000 долл., а другой клиент купил 1000 долл. Какую прибыль заработал банк на этих двух сделках?

V. Цена единицы товара в России составляет 530 руб. а в США – 31 доллар. Стоимость транспортировки единицы товара из России в США составляет 5 долларов за единицу. Экспортная пошлина – 50 руб. за единицу. При каких значениях курса рубля к доллару США экспорт этого товара из России в США будет приносить прибыль?

Рекомендуемая литература

1. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2008. – Гл. 10.

2. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник.- КноРус, 2009.– Гл. 8.

3. Романовский М.В., Белоглазова Г.Н. Финансы и кредит: учебник – М.: Высшее образование, 2008. – Гл.15.

4. Сенчагов В.К., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. – М.: Проспект, ТК Велби, 2008. – Гл.1, 21.

5. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Врублевской. – М.: Юрайт, 2008. – Гл. 19.

6. Финансы / Под ред. проф. В.В.Ковалева. – М.: Проспект, 2009. – Гл. 22.