Условия договора страхования

Содержание договора страхования составляет совокупность его условий или пунктов, выражающих волю сторон. Условия договора делятся:

· на существенные;

· обычные;

· обязательные;

· индивидуальные.

Существенными считаются те условия договора, которые признаются таковыми в соответствующих законодательных актах. Договор считается заключенным только при наличии соглашения по всем существенным пунктам.

В международной страховой практике для договоров страхования существенными являются следующие условия:

ü события, при наступлении которых страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму);

ü территория, на которую распространяется действие договора страхования;

ü объект страхования;

ü страховая сумма;

ü порядок и сроки выплаты страхового возмещения (страховой суммы)

ü срок действия договора страхования;

ü период ответственности страховщика по обязательствам;

ü размер и порядок уплаты страховой премии (взноса);

ü порядок внесения изменений в условия договора;

ü правовые последствия в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения сторонами обязательств по договору;

ü порядок урегулирования споров между сторонами по договору.

В российском страховом праве перечень существенных условий устанавливает ст. 942 ГК, а именно:

ü характер страхового случая;

ü страховая сумма (исключение составляют типовые формы договоров медицинского страхования (ст. 4 Закона РФ «О медицинском страховании граждан»)).

Лицо, застрахованное по данному договору, имеет право на неограниченную оплату медицинских услуг в соответствии с программой, приложенной к полису, независимо от того, есть в договоре страховая сумма или ее нет (ст. 970 ГК);

Ø срок действия договора страхования;

Ø имущество или имущественный интерес - для имущественного страхования;

Ø застрахованное лицо - для личного страхования. Обычные условия договора - это условия, имеющиеся во всяком договоре и предусмотренные законодательством на тот случай, если стороны не пожелают установить что-либо иное. Это сведения о месте заключения договора, форме договора и др.

Обязательные условия договора предписываются сторонам законодательством для согласования. Это реквизиты сторон, условия оплаты, срок начала страховой защиты и т.д.

Индивидуальные условия вносятся в договор по желанию сторон. Законодательством разрешено устанавливать в договоре по взаимному соглашению любые не противоречащие закону условия, что способствует максимальному учету пожеланий сторон.