Побачити те, що не бачать інші

Коли багатий батько забирався в кабіну пікапа, який стояв поруч з магазином, він сказав: "Продовжуйте працювати, хлопці, але чим швидше ви забудете про потребу в грошовому чеку, тим легше буде ваша доросле життя. Використовуйте свої мізки, працюйте безкоштовно, і скоро ваш розум покаже вам шляху заробляння грошей куди більших, ніж я коли-небудь міг заплатити вам. Ви побачите речі, яких не бачать інші люди; адже можливості прямо перед їх носами. Більшість людей ніколи не бачать ці можливості тому, що шукають гроші і безпеку, і це все, що вони отримують. У той момент, коли ви побачите одну можливість, ви станете бачити і інші до кінця свого життя. Коли це пр про зійде, я стану вчити вас чогось ще. Зрозумійте що до чого, і ви зумієте уникнути одну з найбільших пасток в житті. Ви ніколи в житті не доторкнетеся до жилетці, перемазаний дьогтем ".

Майк і я забрали свої речі з магазину, попрощалися з місіс Мартін і пішли назад, туди ж, де сиділи, ще кілька годин розмовляли і міркували.

Наступний тиждень у школі пройшла також в розмовах і міркуваннях. Ще 2 тижні ми продовжували думати, говорити і працювати безкоштовно.

Наприкінці другої суботи я, попрощавшись з місіс Мартін, підійшов до вітрини з коміксами, і довго їх розглядав. Мені було важко на душі, так як, не отримуючи суботніх 30 центів, я не міг купувати комікси. Раптово я помітив, як місіс Мартін робить те, чого я за нею не спостерігав ніколи. Може бути, я і бачив це раніше, але не приділяв уваги її діям.

Місіс Мартін розрізала навпіл заголовний лист коміксу. Понівечена книжечка викидалася в великий картонний ящик. Коли я запитав її, що вона робить з коміксами, вона відповіла: "Я їх викидаю. А верхню половину заголовного аркуша віддаю дистриб'ютору коміксів в якості кредиту, коли він приносить нові комікси. Він прийде через годину".

Ми з Майком чекали годину. Незабаром приїхав дистриб'ютор, я запитав його, чи могли ми взяти комікси, що викидала місіс Мартін. На що відповідь була такою: "Можете взяти комікси, якщо ви працюєте в цьому магазині і не станете їх перепродувати".

Наше з Майком партнерство відродилося. У мами Майка була вільна кімната в підвальному поверсі, якої ніхто не користувався. Ми навели там порядок і почали складувати тут сотні коміксів. Незабаром наша бібліотека коміксів відкрилася для відвідувачів. Ми найняли молодшу сестру Майка, яка обожнювала вчитися, і захотіла бути головним бібліотекарем. Вона виписувала кожній дитині допуск за 10 центів в бібліотеку, яка була відкрита з 14 "до 16" щодня, після школи. Клієнти, діти по сусідству, могли читати стільки коміксів, скільки могли прочитати за 2 години. Для них це було вигідно, оскільки комікс коштував 10 центів, а вони за 2 години могли прочитати 56 штук. Сестра Майка перевіряла йшли дітей, щоб переконатися, що ніхто не виносить з собою коміксу. Вона ж стежила за станом книг, вела записи про кількість дітей, що приходили щодня, записувала, хто вони, записувала побажання дітей. Протягом 3 місяців ми з Майком заробляли в середньому 9,50 $ в н е ділю. Ми платили сестрі долар на тиждень і дозволяли їй читати комікси безкоштовно, що вона робила рідко.

Ми з Майком підтримували наше ділову угоду, працюючи в магазині щосуботи та збираючи всі комікси з різних магазинів. Ми не продавали комікси, як і обіцяли дистриб'ютору. Ми спалювали комікси, якщо вони зачитувалися до дірок. Ми спробували відкрити філію, але не змогли знайти нікого настільки ж відданого, як сестра Майка, якою ми могли довіряти.

Уже в ранньому віці ми дізналися, як важко було знайти хороших співробітників.

Три місяці по тому, після відкриття бібліотеки, в ній сталася бійка. Кілька грубіянів, які не жили з нами по сусідству, увірвалися в бібліотеку і зав'язали бійку. Батько Майка запропонував нам пр і крити бізнес. Наш бізнес з коміксами накрився, і ми припинили працювати по суботах в магазині. Так чи інакше, а багатий батько був задоволений, бо мав нові ідеї, яким хотів нас навчити. Він був щасливий, тому що ми засвоїли перший урок дуже добре. Ми навчилися примушувати гроші р а ботати на нас. Не отримуючи зарплати в магазині, ми були змушені використовувати весь свій воображ е ня, щоб знайти можливість заробляти гроші. Почавши свій власний бізнес, відкривши библи про теку коміксів, ми змогли самі контролювати свої фінанси, що не залежачи від роботодавця. А Наіль ч шим було те, що бізнес цей приносив нам гроші, коли самих нас в бібліотеці не було. Наші ден ь ги працювали на нас.

Замість того щоб платити нам гроші, багатий батько дав нам набагато більше.

Розділ III

УРОК 2:

Навіщо навчатися фінансової грамотності?

У 1990 році мій найкращий друг Майк став біля керма імперії батька і справи в нього пішли ще краще. Ми бачимося один з одним раз чи два на рік на тренінгу з гольфу. Він і його дружина багатшими, ніж ви можете собі уявити. Імперія багатого батька в надійних руках, а Майк вже натаскує свого сина, щоб він незабаром зайняв нею місце, як це колись робив з нами його батько.

У 1994 році, у віці 48 років, я відійшов від справ. Моїй дружині було 37: її звуть Кім. Відхід від справ не означав неробство. Для мене і Кім позначилися неймовірні, гігантські змінні, виражені в тому, що працюємо ми чи ні, а наше багатство збільшувалося автоматично, будучи непідвладним інфляції. Це була свобода. Активи були настільки великі, що росли без нашого втручання. Цей процес я б порівняв з посадкою дерева. Ви роками поливаєте його, і в один прекрасний день потреба в поливанні відпадає. Коріння дерева пішли досить глибоко в землю. Тепер дерево дає вам тінь, в якій можна відпочити, насолоджуючись спокоєм.

Майк вибрав управління імперією. Я вибрав відхід від справ.

Коли б я не спілкувався з людьми, мене часто запитували, щоб я порекомендував їм зробити? Їх цікавить: "Як їм починати?" "Яку хорошу книгу я міг би порекомендувати?", "До чого треба готувати своїх дітей і як?", "Який секрет успіху?", "Як я заробляю свої мільйони?" І мені завжди згадується стаття, яку мені дали одного разу. Про неї йтиметься нижче.

Найбагатші бізнесмени

У 1923 році група наших найбільших лідерів і найбагатших бізнесменів проводила зустріч в Чикаго, в готелі "Еджуотер Біч". Серед присутніх були Чарльз Шваб - глава незалежної найбільших ї шей сталеливарної компанії, Семюель Инсел - президент найбільшої в світі компанії комуналь ь них послуг Говард Хопсон

глава найбільшої компанії виробляє бензин; Айвер Крюгер

президент однієї з найбільших у світі компаній з виробництва сірників; Леон Фре ї зер - президент банку міжнародних розрахунків;

Річард Уїтні - президент нью-йоркської фондової біржі; Артур Кота і Джес Лівермор - два найбільших біржових спекулянта;

і Альберт Фол - представник адміністрації президента Гардінга. 25 років потому 9 вищеназваних осіб закінчили так: Шваб помер жебраком, проживши свої останні п'ять років, на гроші, взяті в борг. Инсел помер розореним за кордоном, Крюгер і котной також померли розореними. Хопсон збожеволів. Уїтні і Альберт фол відсиділи у в'язниці. Фрейзер і Лівермор покінчили життя самогубством

Я сумніваюся, щоб хтось розповів, що ж насправді сталося з цими людьми. Якщо ви подивитеся на дату 1923, це було напередодні ринкового обвалу 1929 року, напередодні Великої Депресії, тобто подій, які, як я підозрюю, здорово вплинули на життя перерахованих людей. До чого це я. Сьогодні ми живемо в часи більш великих і більш швидких змін, ніж ті часи, в які жили ті 9 осіб. Я побоююся, що і в наші часи, у наступні 25 років, буде багато сенсаційних банкрутств, що нагадують неприємності, з якими зіткнулися вищеперелічені люди. Мене турбує те, що занадто багато людей занадто зациклені на грошах, а не на самому головному своєму багатстві - освіті. Якщо люди готові проявляти гнучкість, тверезо оцінювати пр про що виходить і вчитися, вони ставатимуть багатшими, через зміни в собі. Але якщо вони думають, що гроші вирішать їхні проблеми, їх чекають серйозні випробування. Мудрість вирішує проблеми і приносить гроші. Гроші без фінансової розумності - це ті гроші, що незабаром пропадуть.

Більшість людей не розуміє цього все життя, не розуміють, що їхня доля не залежить від кількості зароблених грошей. У всіх на слуху історії лотерейних гравців, які були бідними, потім раптово розбагатіли, а потім знову стали бідними. Ці люди вигравали мільйони, та знову під з оберталися до розбитого корита. А хіба не відомі історії професійних спортсменів. Які в 24 роки, припустимо, заробляли мільйони доларів на рік, а до 34 років спали під мостом. Того ранку, коли я пишу це, переді мною лежить газета, а в ній історія молодого баскетболіста, у якого ще рік тому були мільйони. Сьогодні він кляне своїх друзів, свого адвоката і бухгалтера, розкрадуть про вавших його гроші, і за копійки працює на машинному митті. Йому всього 29. Його звільнили з машинного миття за те, що він відмовився зняти з себе чемпіонську медаль під час протирання машин. Цю іст про рію і підхопила газета. Колишній спортсмен проклинає свою нужду, дискримінацію, він не хоче бути знищеним, медаль - все, що у нього залишилося, говорить він. І якщо з нього зірвуть медаль, він загине.

У 1997 році, я знаю, з'явилося море скороспечених мільйонерів, як колись у буйні 20ті роки.

У той час як я радію за тих, хто стає багатшим, я розумію, що справа не в тому, скільки зароблено, лежить у банку і скільки поколінь можна утримувати на зароблені гроші,

І коли мене запитують: "З чого починати?". "Як швидко розбагатіти?", То часто запитують бувають здорово розчаровані моєю відповіддю. Я їм просто говорю те, що говорив мені мій багатий батько, коли я був маленьким хлопчиком: "Якщо ви хочете бути багатим, вам потрібно стати фінансово грамотним". Ця ідея втовкмачували мені в голову кожного разу, коли ми були разом. Мій освічений батько виділяв важливість читання книг, в той час як мій багатий батько підкреслював необхідність опанувати фінансовою грамотністю.

Якщо ви збираєтеся побудувати "Емпайр Стейт Білдінг" (хмарочос в 102 поверхи), перше, що вам слід зробити вирити глибокий котлован і закласти міцний фундамент. Якщо ви збираєтеся постр про ить будинок десь на околиці, все що вам потрібно зробити - залити 15ти сантиметрову бетонну основу.

Наша шкільна система, створена в аграрні часи все ще вірить у будинку без фундаменту. Брудні підлоги ще не втратили своєї привабливості. Діти, закінчуючи школу, не отримують в ній ф і нансового освіти. І одного разу, що втратили сон, по вуха в боргах, живі десь у нетрях, але не розпрощалися з Американською Мрією, вони вирішують, що відповідь на їхні фінансові проблеми в тому, щоб знайти можливість швидко розбагатіти. І вони починають зводити хмарочос. Будівництво йде б и будів, але незабаром замість "Емпайр Стейт Білдінг" на світ з'являється вежа, яка ось-ось може зав а литися. Безсонні ночі повертаються.

Для мене і Майка в наші дорослі роки обидва вибору, зроблені нами, були можливі, тому що нас навчили створювати міцний фінансовий фундамент, коли ми були ще дітьми.

Сьогодні проведення фінансових розрахунків приваблює не багатьох. У цьому питанні і безладу найбільше. Але якщо ви хочете бути багатим і надовго, до цього треба ставитися з граничною серйозністю. Питання в тому, як важливість проведення фінансових розрахунків ви піднесете своїм дітям, як станете вчити їх важливості цього процесу. Відповідь одна треба зробити це якомога простіше, використовуйте ка р тинки.

Мій багатий батько залив міцний фінансовий фундамент для мене і Майка. Коли ми були ще дітьми, він створив простий спосіб, щоб вчити нас. Роками він тільки малював картинки і використовував сл про ва. Майк і я розуміли прості малюнки, вникали в кілька незрозумілий мову, в рух грошей, а потім, пізніше, багатий батько почав додавати цифри. Сьогодні Майк вийшов на більш складний рівень ведення розрахунків, йому довелося це зробити. Йому треба управляти мільярдної імперією. У мене все не так складно, бо моя імперія скромніше, але фундамент-то у нас з Майком один і той же. На наступних сторінках, я пропоную вам ті ж прості малюнки, які створив, намалював для нас батько Майка. Але хоч і прості, ці малюнки допомогли двом хлопчакам заробити стан, спираючись на непорушний глибокий фундамент.

Правило № 1.Ви повинні знати різницю між активами і пасивами і купувати активи. Якщо ви хочете бути багаті, це все. Що вам слід знати. Це правило № 1. Це - єдине правило. Це може звучати до неподобства просто, але більшість людей ведуть фінансову боротьбу, тому що вони не знають різницю між активами і пасивами.

"Багаті люди купують активи. Бідні і середній клас набувають пасив, який вважають активом".

Коли багатий батько пояснював це мені і Майку, ми думали, що він жартує. Ми сиділи, слухали, майже підлітки, чекали розкриття секрету, як розбагатіти, а відповідь була ось яким. Відповідь була настільки простий, що нам довелося надовго про нього задуматися.

"А що таке актив?" - Запитав Майк.

"Хай тебе це не особливо турбує зараз" - сказав багатий тато. "Нехай ідея вбереться в ваш мозок. Якщо ви зможете зрозуміти цю простоту, у вашому житті буде план, а життя ваше буде фінансово легкою. Це стало просто, ось чому суть цієї ідеї і упускається".

"Ви хочете сказати, що всім нам слід знати лише те, що таке актив, купувати його, і ми станемо багатими?" - Запитав я.

Багатий батько кивнув головою; "Саме так".

"Якщо це так просто, чого ж не всі багаті?" - Запитав я. Багатий батько посміхнувся і сказав: "Тому, що люди не знають різницю між активами і пасивами".

Пам'ятаю, я запитав тоді: "Як же дорослі можуть бути такі дурні? Якщо це так просто, якщо це так важливо, чому б їм усім не захотіти з'ясувати, що до чого?"

Нашому багатому батькові знадобилося лише кілька хвилин, щоб пояснити нам, що було активом, а що - пасивом.

Як дорослому, мені важко пояснити це іншим дорослим.Чому?Тому, що дорослі - розумні. У більшості випадків, простота ідеї не доходить до більшості дорослих, тому, що вони отримали різну освітню підготовку. Їх навчали різні освічені професіонали: банкіри, бухгалтера експерти, агенти з торгівлі нерухомістю, фахівці з фінансового планування, і т.д. трудність полягає в тому, що треба просити дорослих відкласти свою премудрість, уявити, що вони знову діти, а це спрощення часто зачіпає їх гідність.

Багатий батько вірив у такий принцип. Поясни все так, щоб і дурневі все стало ясно. І він нам з Майком і пояснював все гранично просто, але прості пояснення дали нам потужний фінансовий фунд а мент.

А що ж викликало і викликає таку плутанину в поняттях активу і пасиву? Як же могло просте бути так перекручено? Як так відбувалося, що хтось набував актив, який насправді був пасивом. Відповідь лежить у базовій освіті. Шкільна освіта фокусується на слові "грамотність", а не на словосполученні "фінансова грамотність". Звичайні слова не визначають, що фактично є активом, а що пасивом. Хочете заплутатися - подивіться слова "актив" і "па з сив" в словнику. Словникове освіту влаштує досвідченого бухгалтера - експерта, але не середньостатистичного громадянина.

Багатий батько казав нам: "Актив не визначається в словах, він визначається в цифрах. Якщо ви не можете читати цифри, то відповідь на питання, що є актив, з-під землі ви не дістанете".

"Фінансові розрахунки - говорив багатий батько - не просто цифри, а те, що ці цифри вам говорять. Цифри тут немов слова. Та не просто слова, а розповідь, переданий вам цифрами - словами",

Багато людей читають, але не все розуміють з прочитаного. Це називається читацьким сприйняттям. У нас у всіх різні здібності, коли справа доходить до цього. Наприклад, недавно я купив новий відеомагнітофон. При ньому була інструкція, як його програмувати. Все, що я хотів зробити - це записати улюблену телевізійне шоу в п'ятницю ввечері. Я мало не збожеволів, постаравшись прочитати вказівки з експлуатації. По-моєму, найскладніше в цьому світі навчитися програмувати відеомагнітофон. Я міг читати слова. Але абсолютно нічого не розумів.Тобтоодна справа читати, інше - відтв і нимать. Та ж ситуація з фінансовими питаннями для більшості людей.

"Якщо хочеш бути багатим, ти повинен читати і розуміти цифри". Я чув це тисячі разів від мого багатого батька. І ще я чув: "Багаті набувають актив, бідні і середній клас - пасив". Н і ж піде розповідь про різницю між пасивом і активом. Багато бухгалтера - експерти і фінансові профі не погодяться з визначеннями, що я дам, з малюнками. Але ці прості малюнки були початком фіна н сового майбутнього для двох хлопчаків.

Навчаючи нас дев'ятирічних, багатий батько робив усе просто: більше малюнків, і менше слів і ніяких цифр поки. На довгі роки.

"Зразок грошового течії активу"

Малюнок вище відображає стан доходу, тобто як справи з прибутком і збитком. Йдеться про доходи та витрати, прихід і відтоку грошей. Внизу дана діаграма балансу, що припускає зіставлення активу по відношенню до пасиву. Багато фінансових новачки не знають зв'язку між состо я ням доходу і балансом. А зв'язок цю потрібно знати. Первісна причина фінансової боротьби оби до новеніе незнання різниці між активами і пасивами. Причина плутанини виявляється в визна е леніі цих двох слів. Хочете урок плутанини просто подивіться в словнику слова "актив" і "пасив". Досвідчений фінансист розбереться, але звичайна людина буде дивитися на ці слова, як на китайські ієрогліфи. Тобто можна читати визначення цих слів, не зовсім його розуміючи.

"Зразок грошового течії пасиву"

Як я говорив раніше, багатий батько просто говорив нам з Майком, що "актив кладе гроші у вашу кишеню". Добре, просто, зручно.

Ось так актив і пасив виглядають в малюнках. Думаю, ще простіше визначення цих понять виражається словами

Актив - те, що кладе гроші у вашу кишеню.

Пасив - те, що виймає гроші з вашої кишені.

Це все, що вам дійсно потрібно знати. Якщо ви хочете бути багатим, просто витратьте своє життя. Хочете бути бідним або середнім класом, витратьте своє життя, набуваючи пасив. Незнання різниці між активами і пасивами породжує фінансову боротьбу в реальному світі.

Неграмотність, як у словах, так і в цифрах має наслідком фінансову боротьбу. Якщо у людей є фінансові проблеми, значить, вони не можуть читати або цифри або слова. Щось не зрозуміти. Багаті тому й багаті, що більш грамотні в різних питаннях. Ніж люди, які ведуть фінансову боротьбу. Якщо хочете бути багатим і нарощувати своє багатство, важливо бути фінансово грамотним і розуміти і слова і цифри.

Стрілки в діаграмах показують протягом грошей. Цифри самі по собі в дійсності означають мало. Як і слова, самі по собі, значать мало. Потрібна цілісна картинка. У фінансовому звіті читання цифр виводить стан справ. Відразу ясно, як переміщаються гроші. У багатьох сім'ях історія з фінансами - це історія старанної роботи з бажанням вирватися із зачарованого кола. Гроші-то люди заробляють, але все життя набувають пасив замість активу.

Наприклад, ось вам зразок грошового течії бідної людини :

А ось зразок грошового течії у представника середнього класу :

А ось зразок грошового течії у багатої людини :

Всі представлені діаграми кілька спрощені. Кожен має побутові витрати, потреба в їжі, житлі, одязі.

Діаграма показує протягом грошей через життя бідних, середнього класу, багатих. Кожне грошове течія - розповідь про те, як людина управляється зі своїми грошима, що відбувається з грошима, після того як вони потрапляють в чиїсь руки.

Причина, по якій я почав главу з розповіді про найбагатших людей Америки в 20ті роки в тому, що мені хотілося проілюструвати недолік в мисленні багатьох людей. Недолік, що полягає в тому, що люди вважають, ніби гроші вирішують всі проблеми. І тому мені стає страшнувато, коли я чую від людей питання про те, як швидше розбагатіти, з чого почати. Я часто чую: "У мене борги, тому мені потрібно заробляти більше грошей".

Але більшу кількість грошей часто не вирішує проблему. Насправді це може виступити каталізатором проблеми. Гроші часто оголюють наші трагічні упущення. Гроші направляють прожектор на наше невігластво. Ось чому, занадто часто, людина, на яку несподівано звалюється рах а стье - скажімо, спадщину, лотерейний виграш, незабаром повертається до того стану, в якому був до отримання грошей або падає ще нижче. Людина не завжди може розумно розпорядитися ден ь гами. Якщо він хоче все витратити, гроші, найімовірніше вилетять в трубу. Якщо це трапиться, чол про вік підтвердить прислів'я: "Дурень і його гроші одного поля ягоди".

Я говорив безліч разів, що ми йдемо вчитися, щоб отримати шкільні, професійні знання. Без знань не можна. Ми вчимося заробляти гроші за допомогою своїх професійних знань. У 60х роках, коли я навчався в середній школі, якщо хтось успішно освоював шкільні дисципліни, люди, майже негайно припускали, що даний блискучий учень вибере кар'єру лікаря. Це наче само собою розумілося. Це була професія, що обіцяла найвищі доходи.

Сьогодні лікарі стикаються з фінансовими проблемами, які я не побажав би і своєму гіршого ворога: страхові компанії, забираючи контроль над бізнесом, управляють охороною здоров'я, уряд втручається в питання охорони здоров'я, має місце порушення законів охорони здоров'я і т.д. Сьогодні діти хочуть бути баскетбольними зірками, гравцями в гольф типу Тайгера Вудза, компьюте р-ними геніями, кінозірками, рок-зірками, трейдерами з Уолл-Стріт. А все тому, що тут є сл а ва, гроші, престиж. З цієї причини так важко чимось зацікавити дітей у школі. Вони знають, що професійний успіх вже не так пов'язаний з рівнем знань, як це було колись.

Оскільки учні йдуть зі шкіл без фінансових навичок, мільйони освічених людей, навіть чогось добився в своїй професії, рано чи пізно опиняються в епіцентрі фінансових битв. Вони працюють ще старанніше, але не можуть просунутися ні на крок у фінансовому плані. З їх про б разования випадає не тільки те, як заробляти гроші, але і як їх витрачати, що робити з грошима після того, як вони зароблені. Треба вчитися тому, як розпорядитися із заробленими грошима, як не дозволити комусь обібрати себе, як розумно і поступово витрачати гроші, як зробити так. Щоб гроші стали працювати на тебе. Більшість людей не можуть сказати, чому мають фінансові пр про блеми, не можуть з тієї причини, що не розуміють грошового течії. Людина може бути високоі б утворених, успішним у своїй професії і фінансово безграмотним. Такі люди часто працюють ще старанніше і старанніше, тому що вони навчилися гарувати, але не навчилися того, як змусити свої гроші працювати на них.