ТЕМА 15. ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД.БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК. РОЗРАХУНКИ.

Рекомендована кількість годин – 4

Питання до теми:

1. Поняття договіру позики та його загальна характеристика.

2. Поняття т та види кредитного договору.

3. Порядок укладання, форма та обов’язкові умови кредитного договору.

4. Особливості кредитування за участю кредитних спілок.

5. Засоби забезпечення своєчасного повернення кредиту.

6. Договір банківського вкладу. Види банківських вкладів.

7. Договір банківського рахунку. Характеристика та специфіка договору

8. Поняття розрахункових правовідносин та його ознаки.

9. Основні види розрахунків в Україні. Їх загальна характеристика

10. Форми, способи та порядок розрахунків в Україні.

11. Характеристика окремих способів розрахунків.

Задача 1

 Кредитна спілка звернулась до суду з позовом про стягнення боргу та про стягнення з гр. В. 51 грн. державного мита. В позовної заяві було зазначено, що 2 лютого 2006 року між позивачем та відповідачем був укладений договір позики на умовах оплатності. Згідно укладеної угоди гр. В., постраждалий внаслідок Чорнобильської катастрофи, отримав позику у розмірі 1000 грн. на необхідне йому лікування терміном на 1 місяць зі сплатою 7,25% за користування позикою.

        Відповідач борг та відсотки за користування позикою не сплатив. Договором було передбачено нарахування пені у розмірі 0,2% за кожний день прострочки сплати боргу, що за останні 6 місяців складає 360 грн.

           Які факти підлягають з’ясуванню для вирішення справи? Вирішить спір.

Задача. 2

Позивачка А. звернулася до суду з позовом про стягнення суми боргу, відсотків та компенсації моральної шкоди з відповідачки С. В позовної заяві позивачка посилалася на те, що між нею та відповідачкою був укладений договір позики на суму 13500 доларів США, про що свідчить розписка, в якій зазначена ця сума та її гривневий еквівалент. В розписці сума процентів та дата повернення не визначена. Наявність моральної шкоди пов’язувала з тим. що вона неодноразово зверталася до позивачки, але вона відмовлялася сплатити суму, погрожувала їй, а тому вона була вимушена звернутися к адвокату для підготовки позовної заяви, а потім і в суд. Відповідачка позов не визнала, посилалася на зустрічну розписку, що була написана позивачкою, в якої та підтверджувала факт погашення заборгованості з зазначенням „без процентів”, крім того вона вважає, що несвоєчасна сплата боргу відбулася не з її вини, оскільки вимога про її сплату була пред’явлена за три дні до подання позову до суду і вона повністю сплатила суму заборгованості на наступний день після того як їй зателефонувала позивачка.  

           Вирішить спір та визначте які вимоги підлягають задоволенню.

Задача 3

У квітні 2008 року кредитна спілка звернулась до суду з зазначеним позовом, посилаючись на те, що 9 квітня 2007 року між позивачем та відповідачем був укладений договір позики. Згідно укладеної угоди П-ов С.В. отримав 1000 грн. строком на 1 місяць зі сплатою 7,25% за користування позикою.

Однак ні в обумовлений угодою термін, ні на час звернення позивача з позовом до суду відповідач борг та відсотки за користування позикою не сплатив. Крім того, угодою було передбачено нарахування пені у розмірі 0,2% за кожний день прострочки сплати боргу на протязі року.

        Враховуючи викладене, Кредитна спілка просила стягнути на їх користь 3970 грн.

           В якому обсязі підлягає задоволенню позов кредитної спілки?

Задача .4

Громадянин К. позичив у гр. В. 10 тис. долл. США, що складало на той час по курсу НБУ 50 тис. грн. Гр. В. зобов’язався повернути на протязі місяця позичені кошти та запевнив гр.К, що повернене вказану суму та надання розписки не потрібне. К. погодився з цим. На протязі трьох місяців гр. К. не повернув кошти, а громадянин В. звернувся до суду про визнання договору позики укладеним та повернення 10 тис. долл. США. Оцініть ситуацію і запропонуйте її вирішення.

Теми рефератів:

Проблеми та перспективи розвитку кредитування житла.

Кредитування навчання

Кредитування за участю кредитних спілок

Тест:Позика. Кредит. Банківський вклад та рахунок

1. Чи можуть бути речі предметом договору позики?

1. Ні, предметом договору позики виступають тільки гроші та цінні папери.

2. Так, але лише речі, визначені родовими ознаками.

3. Ні, предметом договору позики виступають тільки гроші.

4. Так, будь-які речі, що можуть бути повернені позикодавцю.

2. Визначте форму договору позики залежно від суми позики, якщо позикодавець є юридичною особою.

1. Письмова форма, якщо його сума не менше ніж у 10 раз перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму Доходів громадян.

2. Письмова форма, нотаріально посвідчена, якщо сума позики не менше ніж у 25 раз перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян.

3. Письмова форма і незалежно від суми.

4. Письмова форма, якщо сума позики не перевищує 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

3. З якого моменту договір позики вважається укладеним?

1. Із моменту домовленості про намір укласти договір позики.

2. Із моменту підписання сторонами договору позики.

3. Із моменту передання грошей або інших речей позичальнику.

4. Із моменту отримання згоди позичальника передати йому гроші та речі позикодавцем.

4. Розмір і порядок одержання відсотків за договором позики встановлюється ... .

1. позикодавцем;

2. договором;

3. договором; якщо він не встановлює розмір відсотків, то їх розмір установлюється на рівні облікової ставки Національного банку України;

4. на рівні облікової ставки Національного банку України.

5. Договір позики безпроцентний, якщо його укладено між фізичними особами на суму, що не перевищує ... розміру неоподатковуваного мінімуму доходів громадян.

1. десятиразового;

2. двадцятиразового;

3. тридцятиразового;

4. сорокаразового;

5. п’ятидесятиразового.

6. Який процент установлюється за договором позики, якщо позичальнику передано речі, визначені родовими ознаками?

1. Такий договір позики вважається безпроцентним.

2. Розмір відсотка визначається сторонами в договорі.

3. Розмір відсотка визначається позикодавцем у договорі.

4. Розмір відсотка визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

7. Якщо договором не встановлено термін повернення позики, то позика має бути повернена позичальником ... .

1. протягом 10 днів від дня пред’явлення позикодавцем вимоги про це;

2. протягом 20 днів;

3. протягом 30 днів;

4. протягом 45 днів;

5. протягом 60 днів.

8. Яка позика може бути повернена позикодавцю достроково?

1. Будь-яка.

2. Надана за договором безпроцентної позики.

3. Надана за договором із посиланням на облікову ставку Національного банку України.

4. Отримана фізичною особою від юридичної особи.

9. Хто виступаєкредитодавцем за кредитним договором?

1. Юридична особа, яка має вільні кошти.

2. Юридична та фізична особи, які займаються підприємницькою діяльністю.

3. Банк або інша фінансова установа.

4. Юридична особа, яка займається підприємницькою діяльністю.

10. Кредитний договір укладається... .

1. в усній формі;

2. у письмовій формі;

3. у письмовій формі, нотаріально посвідченій;

4. у письмовій формі, нотаріально посвідченій, із державною реєстрацією.

11. У разі порушення позичальником установленого кредитним договором обов’язку цільового використання кредиту, кредитодавець має право ... .

1. вимагати збільшення відсоткової ставки;

2. відмовитися від подальшого кредитування позичальника за договором;

3. вимагати від позичальника постійного звітування за цільове використання кредитних коштів;

4. постійно попереджати позичальника про необхідність цільового використання кредитних коштів.

12. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено... .

1. видачею ощадної книжки;

2. видачею сертифіката або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом;

3. договором банківського вкладу із видачею ощадної книжки або сертифіката;

4. договором банківського вкладу із видачею ощадної книжки.

13. Які види банківських вкладів існують?

1. Вклад на вимогу і строковий вклад.

2. Вклад на пред’явника та вклад на заощадження.

3. Вклад на вимогу та вклад із відстроченням платежу.

4. Вклад на попередження вимоги та вклад дострокового додаткового внеску.

14. Якщо договором не встановлено розмір відсотків по банківському вкладу, то —

1. розмір відсотків установлює банк протягом місяця від дня надходження коштів до банку;

2. розмір відсотків визначається нормальною відсотковою ставкою на вклад, що склався в даному економічному регіоні;

3. банк зобов’язаний виплачувати відсотки в розмірі облікової ставки Національного банку України.

15. Що повинен зробити банк із грошовими коштами, які надійшли до банку на їм’я вкладника від іншої особи?

1. Зарахувати ці кошти на ім’я вкладника.

2. Зарахувати ці кошти на ім’я вкладника, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.

3. Повернути ці кошти іншій особі.

16. Якщо ощадну книжку втрачено або приведено в непридатний стан для пред’явлення, то ... .

1. за заявою вкладника банк видає йому нову ощадну книжку;

2. нова ощадна книжка не видається та спрацьовує тільки сам договір вкладу;

3. нова ощадна книжка не видається і банк має право достроково припинити договір банківського вкладу;

4. нова ощадна книжка видається банком тільки за наявності судового рішення про це.

Нормативний матеріал:

1. Цивільний кодекс України: Закон України від 16.01.03 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2003. – №№ 40-44. – Ст. 356.

2. Господарський кодекс України: Закон України від 16.01.03 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2003. – №№ 18-22. – Ст. 144.

3. Податковий кодекс України: Закон України від 02.12.2010 р. // Відомості Верховної Ради України (ВВР), 2011, N 13-14,  N 15-16, N 17, ст.112 )

4. Про банки і банківську діяльність: Закон України від 07.12.00 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 5-6. – Ст. 30.

5. Про цінні папери та фондовий ринок: Закон України від 23.02.2006 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2006. № 3480-IV

6. Про порядок здійснення розрахунків в іноземній валюті: Закон України від 23.09.94 р. // Відомості Верховної Ради України. – 1994. – № 40. – Ст. 364.

7. Про обіг векселів в Україні: Закон України від 05.04.01 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 24. – Ст. 128.  

8. Про приєднання України до Женевської конвенції 1930 року, якою запроваджено Уніфікований закон про переказні векселі та прості векселі: Закон України від 06.06.99 р. // Відомості Верховної Ради України. – 1999. –          № 34. – Ст. 290.

9. Про приєднання України до Женевської конвенції 1930 року, про врегулювання деяких колізій законів про переказні векселі та прості векселі: Закон України від 06.06.99 р. // Відомості Верховної Ради України. – 1999. –            № 34. – Ст. 291.  

10. Про переказний і простий вексель: затверджене постановою ЦВК і РHК СРСР від 07.08.37 р. № 104/1341

11. Про заходи щодо впорядкування розрахунків за договорами, що укладають суб'єкти підприємницької діяльності України: Указ Президента України від 04.10.94 р. № 566 // Єдиний державний реєстр нормативно-правових актів № 10509/1999.

12. Про систему валютного регулювання і валютного контролю: Декрет Кабінету Міністрів України від 19.02.93 р. // Відомості Верховної            Ради. – 1993. – № 17. – Ст. 184.

13. Про типові платіжні умови зовнішньоекономічних договорів (контрактів) та типові форми захисних застережень до зовнішньоекономічних договорів (контрактів), які передбачають розрахунки в іноземній валюті: Постанова Кабінету Міністрів України та Національного банку України від 21.06.95 р. № 444 // Українська Інвестиційна Газета. – 1999. – № 43.

14.   Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті: Постанова Національного банку України № 22 від 21.01.2004 р., Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 29 березня 2004 р. за № 377/8976 // Офіційний Вісник України. – 2004. – № 13. – Ст. 908.                       

15. Про затвердження Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні: затв. постановою Правління Національного банку України від 15.12.04 р. № 637 зареєстровано в Міністерстві юстиції України 13.01.05 р. за № 40/10320 // Офіційний Вісник України. – 2005. – № 3. – Ст. 155.

16. Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах: затв. постановою Правління Національного банку України від 12.11.03р. № 492 зареєстровано в Міністерстві юстиції України 17.12.03 р. за № 1172/8493. // Офіційний Вісник України. – 2003. – № 51. – Ст. 2707. 

17. Про затвердження Положення про примусове списання (стягнення) та договірне списання коштів в іноземній валюті з рахунків платників (крім банків) на території України: Постанова Національного банку України № 416 від 01.10.2001, Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 26 жовтня 2001 р. за № 908/6099 // Офіційний Вісник України. – 2001. – № 44. – Ст. 1992.

18. Про затвердження Положення про порядок здійснення банками операцій з векселями в національній валюті на території України: Постанова Національного банку України № 508 від 16.12.2002, Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 28 лютого 2003 р. за № 174/7495 // Офіційний Вісник України. – 2003. – № 10. – Ст. 444.

19. Про відкриття та функціонування кореспондентських рахунків банків - резидентів та нерезидентів в іноземній валюті та кореспондентських рахунків банків-нерезидентів у гривнях: (назва Положення в редакції постанови Правління Національного банку України від 25.05.2000 р. № 209): затв. постановою Правління Національного банку України від 26.03.98 р. № 118, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 10.04.98 р. за № 231/2671. // Офіційний Вісник України. – 1998. – № 15 від 30.04.98 р.

20. Уніфіковані правила та звичаї для документарних акредитивів (редакція 1993 р., публікація Міжнародної Торговельної Палати № 500) // Інформаційно-пошукова система „Нормативні акти України” – К.: АТ Інфортехнологія, 2004

21. Уніфіковані правила по інкасо (редакція 1979 р., публікація Міжнародної Торговельної Палати № 322) // Інформаційно-пошукова система „Нормативні акти України” – К.: АТ Інфортехнологія, 2004

Література:

1. Алисов Е.А. Правовое регулирование валютных отношений в Украине. – Х.: Консум, 1998.

2. Беляков М.М. Вексель как важнейшее платежное средство. – М., 1992.

3. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья. Договоры о выполнении работ и оказании услуг. – М.: Статут, 2002.

4. Єфімов О. Правова природа індосаменту переказного та простого векселя // Право України. – 1999. – № 4. – С. 30-35.

5. Єфімов О. Права векселедержателя у разі неакцепту чи неплатежу за векселем // Право України. – 1998. – № 6.

6. Красько И.Е. Жушман В.П. Вексельное обращение. – Х.: Консум, 1997.

7. Подцерковний О. Рябко Л. Правова природа договору банківського рахунку // Право України. – 1999. – № 7.

8. Скотар Н. Операции коммерческих банков с векселями // Право України. – 1999. – № 1.

9. Телятник Л. Правовой анализ ценных бумаг как средств денежного оборота, оборота ссудного капитала // Право України. – 1997. – №3. –С. 23-26.