Банківсько-кредитна система України

Ø Банк – це установа, основним завданням якої є акумуляція тимчасово вільних грошових коштів, а потім розміщення їх від свого імені за умов повернення, терміновості, платності та забезпеченості.

Ø Кредитна система – це сукупність банків та інших кредитно-фінансових інститутів, що діють на ринку позичкових капіталів і здійснюють акумуляцію та мобілізацію грошового капіталу.

Ø Кредитна система складається з кількох ланок:

· банки;

· парабанки (спеціалізовані кредитно - фінансові інститути, СКФІ);

· поштові – ощадні установи.

Ø Згідно з діючим банківським законодавством, розрізняють два основних типи побудови банківської системи:

• Однорівнева банківська система передбачає горизонтальні зв’язки між банками, універсалізацію їх операцій і функцій

Ø Дворівнева банківська системахарактерна для країн з ринковою економікою і складається з двох рівнів.

· Верхній рівень –емісійні (центральні) банки, які є банками в повному значенні цього слова лише для двох категорій клієнтів: банківських інститутів та урядових структур.

· Нижній рівеньнеемісійні банки, клієнтами яких є підприємства, організації, населення.

Ø В Україні банківська система створюється з 1991 р.

Ø Перше акціонерне міжбанківське об’єднання створено у 1992 р.

Ø Асоціація українських банків об’єднує 130 банків.

Ø У 1996 році п’ятьма банками країни – Промінвестбанком, Агропромисловим банком, Укросоцбанком, Ощадбанком і Укрексімбанком заснована Ліга великих  банків України.

Ø Діюча банківська система України на даний час має таку структуру:

Ø Національний банк України – перший рівень.

Ø На другому рівні:

· Акционерно - комерційні банки;

·  Спеціализовано – універсальні комерційні банки сформовані на акціонерній основі (Промінвестбанк, УКРСОЦБАНК, Агропромбанк “Україна”);

· Спеціалізовані комерційні банки, що працюють на державній основі (Ексімбанк, Ощадний банк );

· Інші комерційні банки.

 

 

 

 

Державний борг: внутрішній і зовнішній

Ø Державний борг - це сума накопичених в країні за певний період бюджетних дефіцитів за мінусом профіцитів.Він поділяється на внутрішній і зовнішній.

Ø Найбільшу небезпеку несе зовнішній борг.

Фінансовий механізм обслуговування державного боргу

Ø  Структура державного боргу визначається фінансовою та кредитною політиками, що проводяться до останнього часу, які формуються під впливом загальних умов перехідної економіки.

Ø  В управлінні державним боргом використовуються такі заходи:

· Рефінансування –означає погашення державного боргу шляхом випуску нових позик.

· Конверсія - це зміна дохідності позики. Держава, як правило, зменшує розмір процентів, які мають виплачуватись за позиками.

· Консолідація - збільшення строків дії випущеної позики.

Консолідація і конверсія можуть проводитись одночасно.

· Уніфікація позик - це об'єднання кількох позик в одну, коли облігації раніше випущених кількох позик, обмінюються на облігації нової позики.

· Відстрочення погашення боргових зобов'язань, як правило, проводиться тоді, коли випуск нових позик використовують на обслуговування раніше випущених позик.

Ø Механізм зменшення державного боргу для найбідніших країн передбачає використання одного з трьох методів допомоги з боку офіційних кредиторів (членів "Паризького клубу" по вибору):

· часткове анулювання боргу;

· подальше продовження строків кредиту;

· зниження ставок проценту по обслуговуванню боргу.

ОСНОВНІ ТЕРМІНИ

Кредит

Тимчасово вільні кошти

Перерозподільна функція

Поширювальна функція

Функція заміни

Контрольна функція

Державний кредит

Банківський кредит

Комерційний кредит

Міжнародний кредит

Депозитні вклади

Державна позика

Іпотечний кредит

Довгостроковий кредит

Короткостроковий кредит

Середньостроковий кредит

Процентні ставки

Банківсько-кредитна система

Фінансові інститути

Центральні емісійні банки

Центральні неемісійні банки

Універсальні банки

Спеціалізовані банки

Комерційні банки.

Державний борг

Зовнішній борг

Внутрішній борг

Коефіцієнт заборгованості

Коефіцієнт обслуговування боргу

Коефіцієнт рівня заборгованості

Рефінансування

Конверсія

Завдання для самостійної роботи.

1. Розкрийте сутність кредиту як історичної категорії.

2. Які особливості грошей як товару?

3. Які взаємопов‘язані зустрічні потоки вартості в грошовій формі відображає кредит?

4. На яких принципах функціонує кредит та які його особливості?

5. Які існують причини виникнення тимчасово вільних грошових засобів?  

 6. Через які чинники визначається об‘єктивна необхідність використання кредиту?

7.Що собою являє перерозподільна функція кредиту?

 8.Яким чином функція заміни забезпечує скорочення витрат кругообігу готівкових грошей?

9. Що таке державний кредит? Які він має види?

10. З якою метою використовується банківський кредит?

   11. Розкрийте особливості комерційного кредиту?

12. Що собою являє бюджетний устрій країни та на яких принципах він ґрунтується?

13. Розкрийте механізм бюджетного процесу.

14.  З яких бюджетів складається бюджетна система України?

   15. Яким чином забезпечується самостійність окремого бюджету?

16. Що таке державний бюджет як економічна категорія?

17. В чому полягає ведуча роль державного бюджету?

18. Яким чином балансуються місцеві бюджети?

19. Що таке бюджетні субвенції та яка їх роль в бюджетному процесі?

20. Що таке консолідований бюджет?

КОНТРОЛЬНІ ТЕСТОВІ ПИТАННЯ (МНОЖИННОГО ВИБОРУ):

1. Перерозподіл і акумуляція частини тимчасово вільних грошових коштів відбувається за допомогою:

А. Податків.

Б. Страхування.

В. Фінансів.

Г. Кредиту.

2. Третинний перерозподіл вартості ВВП має місце при здійсненні операцій:

  А. Фінансових.

Б. Кредитних.

В. З цінними паперами.

Г. Страхових послуг.

3. Джерелами тимчасово вільних грошових коштів можуть бути :

А. Податкові надходження.

Б. Страхові внески.

В. Амортизаційні відрахування.

Г. Валовий прибуток.

4. Економічна сутність кредиту розкривається:

А. При вторинному перерозподілу ВВП.

Б. Через його функції.

В. При залученні в господарчій обіг грошових коштів.

Г. Через дію закону вартості.

5. Об‘єктивна необхідність використання кредиту обумовлена:

 А. Тимчасово вільними грошовими коштами.

Б. Дією закону вартості у товарно – грошових відносинах.

В. Заміною готівкових грошей кредитними.

Г. Функціонуванням грошового ринку.

6. Платою за користування тимчасово вільними грошовими коштами є:

А. Комерційний кредит.

Б. Процент.

В. Банківський кредит.

Г. Позика.

7. Кредит, який не може бути використаний для виплати заробітної плати, називається:

А. Банківський.

Б. Державний.

В. Комерційний.

Г. Споживчий.

8. Реальна (нормальна) процентна ставка за кредит, яким користується фірма, дорівнює 5%. Якщо річний рівень інфляції становить 20%, то скільки може коштувати кредит, яким з вигодою для себе може користуватися фірма:

А. 25%.

Б. 26%.

В. 15%.

 Г. 100%.

ТЕМА 10. СТРАХОВИЙ РИНОК