IX. Биржа. Место на финансовом рынке, функции

Методические материалы программы

В настоящем разделе публикуются материалы, рекомендованные экспертами рабочей группы Оргкомитета к изучению в ходе занятий, проводимых в рамках Программы.

Перечень обсуждаемых вопросов, а также все материалы, опубликованные в данном разделе, были одобрены Экспертной группой по финансовой грамотности при Банке России для использования в ходе подготовки и проведения Программы.

Использование материалов допускается исключительно в целях подготовки и проведения мероприятий, проходящих в рамках Программы, либо по согласию Оргкомитета Программы или непосредственных авторов материалов.

I. Что значит быть финансово грамотным?

Вопросы к обсуждению:

1. Образ финансово грамотного человека.

2. Учет собственных доходов и расходов.

3. Основные финансовые инструменты и услуги.

4. Риски, опасности и ошибки на финансовом рынке.

5. Защита прав потребителей финансовых услуг.

Презентация

II. Личный финансовый план

Вопросы к обсуждению:

1. Зачем нужно составлять личный финансовый план.

2. Кому нужен личный финансовый план (ЛФП).

3. Как составить ЛФП.

4. Важность учета доходов и расходов, особенно для семьи с небольшими доходами.

5. Программное обеспечение для учета и планирования.

6. Анализ использования кредитов для достижения различных целей, анализ кредитных рисков.

7. Постановка долгосрочных целей с учетом краткосрочных целей и текущих потребностей.

8. Влияние инфляции на достижение целей.

9. Финансовая защита: страхование.

10. Взаимосвязь между образованием, саморазвитием и уровнем доходов.

11. Использование инвестиций для достижения целей.

12. Планирование финансовой независимости.

13. Анализ устойчивости плана.

14. Контроль реализации плана.

Презентация|Конспект

III. Основные принципы инвестирования

Вопросы к обсуждению:

1. Зачем нужны инвестиции. Инфляция, финансовое и инвестиционное планирование. Планирование финансовой независимости.

2. Основные понятия: доходность, риск, ликвидность. Основной акцент следует сделать на рисках инвестирования.

3. Финансовая математика: расчет доходности, простые и сложные проценты.

4. Основные типы активов: активы с фиксированным доходом, бизнес активы, товарные активы.

5. Банковские депозиты. Система страхования вкладов.

6. Осторожно, форекс!

7. Рынок ценных бумаг. Облигации и акции. Реальные риски и доходности на каждом сегменте рынка.

8. Коллективные инвестиции: ПИФы, преимущества и недостатки.

9. Золото и недвижимость: доходность и риски.

10. Важность внимательного изучения договоров с финансовыми компаниями.

Презентация|Конспект

IV. Банки и банковские продукты

Вопросы к обсуждению:

1. Что такое банк, каковы его основные функции в экономике.

2. Какие услуги предлагает банк (с упором на услугах физическим лицам):

2.1. Денежные переводы;

2.2. Счета и вклады;

2.3. Кредитные продукты (с акцентом на рисках при чрезмерном увлечении кредитами);

2.4. Инвестиционные продукты (слитки драгоценных металлов, инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, ОФБУ, ПИФ партнерских УК, брокерские услуги и
так далее);

2.5. Безналичные переводы и платежи, способы их осуществления:

· Переводы без открытия счета в банке (Western Union и т. п., переводы без открытия счета через банк, перевод наличных на банковскую карту);

· Оплата услуг ЖКХ;

· Перевод со счета в банке (в том числе с использованием систем он-лайн доступа к счету);

· Оплата товаров и услуг с пластиковой карты (обязательно упомянуть, что карте соответствует счет в банке);

· Платежи картой в интернете;

· Электронные деньги.

2.6. Депозиты, их виды (по сроку, валюте, возможностям пополнения и снятия, начислению процентов). Пояснить понятие простой и сложной ставки процентов;

2.7. Кредиты, их виды (кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека). Отличие банковских услуг от услуг микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов.

V. Кредитование

Вопросы к обсуждению:

1. Принципы функционирования банка. Источники денег для выдачи кредитов, их стоимость.

2. Кому банки выдают кредиты (анализ заемщика банком, допустимая долговая нагрузка).

3. В каких случаях целесообразно брать кредит. Анализ последствий использования кредита при помощи личного финансового плана.

4. Виды кредитов и их свойства:

· Кредиты без залога;

· Автокредиты и ипотека;

· Затраты по кредиту помимо процентной ставки.

5. Отличие банка от микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов. Стоимость кредитования в МФО и КПК.

6. Ответственность заемщика перед банком. Проблемы, возникающие при задержке платежей по кредиту и в случае невозврата кредита. Кредитная история.

Презентация|Конспект

VI. Микрофинансовая деятельность

Вопросы к обсуждению:

1. Законы и нормативные документы, регулирующие микрофинансовую деятельность.

2. Основные понятия, связанные с микрофинансовой деятельностью.

3. Роль микрофинансирования во всем мире и в России. Социальная значимость микрофинансирования.

4. Процесс выдачи займа микрофинансовыми организациями физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и компаниям (юридическим лицам).

5. Что такое кредитная история заемщика.

6. На что нужно обратить внимание заемщику в момент принятия решения о получении займа в микрофинансовой организации.

7. Как формируется стоимость займа.

8. Регулирование и надзор за микрофинансовыми организациями.

VII. Инвестирование в акции

Вопросы к обсуждению:

1. Зачем нужно инвестировать деньги.

2. Основные виды инвестиционных активов: активы с фиксированным доходом, бизнес активы, товарные активы.

3. Что такое акции, отличие акций от других видов активов: риски и доходность.
Внимание: обсуждая этот вопрос основной акцент следует сделать на рисках, связанных синвестированием в акции.

4. Как зарабатывать на акциях: виды дохода.

5. Как получить доступ к биржевым торгам:

5.1. Биржа;

5.2. Брокерская компания:

· Договора с брокерской компанией (обслуживание и хранение);

· Доступ к торгам;

· Отчетность брокера.

6. Принятие решений о сделках:

· Фундаментальный и технический анализ;

· Составление портфеля, диверсификация;

· Управление рисками.

7. Психология торговли акциями.

8. Разумные ожидания по доходности и рискам в разных сегментах рынка акций. Желательные сроки инвестирования.

Презентация|Конспект

VIII. Инвестирование в золото

Вопросы к обсуждению:

1. Краткая история использования золота в качестве инвестиционного актива — от золотых монет в обращении до сегодняшнего времени.

2. Динамика цен на золото. Факторы, влияющие на цену золота. Почему интересны инвестиции в золото (диверсификация, маленькая корреляция с другими видами активов).

3. Риски инвестирования в золото (на примере исторических данных о динамике цен на золото).

4. Способы инвестирования в золото с описанием плюсов и минусов каждого варианта:

· Слитки;

· Памятные и инвестиционные монеты;

· Обезличенные металлические счета;

· Инвестиции в акции золотодобывающих компаний (как через брокерский счет, так и через паевые инвестиционные фонды);

· Покупка паев «золотых» ПИФов;

· Инвестиции в опционы и фьючерсы на золото.

5. Ситуации, когда инвестиции в золото наиболее эффективны (кризисы, экономическая нестабильность, инфляция).

IX. Биржа. Место на финансовом рынке, функции

Вопросы к обсуждению:

1. Какие функции выполняет финансовый рынок в экономике.

2. Что такое биржа и можно ли без нее обойтись:

· Прозрачность ценообразования;

· Гарантии исполнения сделок.

3. Ценовой ориентир по стандартным товарам и активам:

3.1. Показатели «здоровья» экономики.

4. Инвестирование через биржу:

· Московская биржа, секции Московской биржи;

· Типы активов, доступные на биржевых торгах;

· Доступ к биржевым торгам для частного инвестора;

· Отличие биржевых торгов от рынка форекс (особенно от «серого» рынка форекс) и от букмейкерских контор.

· Право собственности на купленные активы.

4.5. Привлечение финансирования через биржу:

· Долговое финансирование;

· Долевое финансирование.

4.6. Оценка стоимости компании на основании биржевой информации. Капитализация компании.

Презентация|Конспект

X. Налоги

Вопросы к обсуждению:

1. Налоги — зачем они нужны и почему следует их платить? Увязка налоговых поступлений с различными доходными статьями федерального, регионального и местного бюджетов (в зависимости от вида налога).

2. Какие налоги платит человек:

· НДФЛ;

· Земельный налог;

· Транспортный налог;

· Налог на имущество физических лиц;

· Страховые взносы в Пенсионный фонд и ОМС (указать, что фактические платежи производит работодатель). Размеры платежей. Пример расчета, сколько нужно сберегать ежегодно, чтобы можно было рассчитывать на пенсию в определенном размере.

3. НДФЛ

· Ставки налога по разным видам доходов;

· С каких доходов не нужно платить налоги;

· Налоговые вычеты (стандартные, социальные, имущественные, профессиональные).
Как получить налоговые льготы.

4. Транспортный налог. Как рассчитывать, от чего зависит.

Презентация|Конспект

XI. Страхование

Вопросы к обсуждению:

1. Что такое страхование, как оно работает:

· Договор страхования (полис), что это такое;

· Основные понятия, встречающиеся в договоре страхования, существенные условия;

· Что такое страховой риск, страховое событие и страховой случай;

· Откуда берется цена страховки (понятие страхового тарифа).

2. Обязательное и добровольное страхование (ориентация на страхование физических лиц):

· Обязательное страхование;

· Добровольное страхование (личное, имущества, ответственности).

3. Страхование жизни, его особенности.

4. Выбор страховой компании:

· Как работает страховая компания;

· Что такое и чем отличаются «страховые продукты»;

· Помощники: страховые агенты и страховые брокеры.

5. Наступление страхового случая:

· Как событие становится страховым случаем;

· Основные правила поведения при наступлении страхового случая;

· Урегулирование убытков, выплата страхового возмещения;

· Что такое исключения в договоре страхования, основания отказа в страховом возмещении.

Презентация