Система безналичных расчетов в кредитной организации

Безналичный платежный оборот составляет основную массу всего денежного оборота в целом. Система безналичных расчетов задействована во всех хозяйственных операциях организаций и предприятий, является неотъемлемой частью различных финансовых органов и банков, а также непосредственно населения [3].

Создание выгодных условий для привлечения новых клиентов с целью увеличения объемов расчетных операция является одной из основных задач АО «Россельхозбанка». Объемы денежных потоков, задействованные в движении, обеспечивают тенденцию улучшения структуры баланса банка. В условиях рыночной экономики безналичный денежный оборот является основной долей денежных расчетов и составляет около 90%.

Для АО «Россельхозбанк» расчеты − один из главных участков деятельности, во многом обслуживающий их процветание. По данным банка, наибольший удельный вес в общей сумме доходов составляют доходы от оказания услуг по переводу денежных средств. От качества расчетно-кассового обслуживания зависят устойчивость и приток клиентуры и мобилизация крупных и нередко бесплатных ресурсов для проведения активных операций. Расчетные операции занимают около две трети всего операционного времени работы банка.

Увеличение безналичных расчетов в России имеет как естественную тенденцию, основанную на удобстве данных расчетов так и тенденцию направленную, сформированную АО «Россельхозбанк», которые делают безналичные расчеты для своих клиентов более привлекательными, используют рекламу в их поддержку.

Распространение безналичных денежных расчетов в АО «Россельхозбанк» происходит благодаря совершенствованию безопасности платежей и улучшение интерфейса пользователя.

Для повышения безопасности безналичных расчетов банк применяет различные способы шифрования и дополнительные меры, например, отсылку кода, необходимого для осуществления безналичного перевода, с помощью СМС-сообщения на мобильный телефон.

Вторым направлением совершенствования безналичных расчетов является улучшение интерфейса программного обеспечения, необходимого для совершения платежей. В настоящее время интерфейс большинства программ для проведения платежей интуитивно понятен пользователю, поэтому многие клиенты банка могут самостоятельно осуществлять денежные переводы.

Платёжное поручение — это распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчётным документом, перевести определённую денежную сумму на счёт получателя средств, открытый в этом или другом банке. К лицам, не имеющим счёта, по п. 2 ст. 863 ГК РФ применяются те же правила, что и к владельцам счёта.

Платёжные поручения могут быть в бумажном и электронном виде (например, в системе клиент-банк). Платёжное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счёта либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платёжными поручениями может производиться перечисление денежных средств:

1) За поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, для предварительной оплаты товаров, работ, услуг, или для осуществления периодических платежей;

2) В бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

3) В целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;

4) В других целях, предусмотренных законодательством или договором.

Общий срок осуществления безналичных расчётов не должен превышать:

1) Два операционных дня в пределах территории субъекта РФ;

2) Пять операционных дней в пределах территории РФ.

Платёжное поручение составляется на бланке — форма 0401060.

    Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от плательщика за отгруженные в его адрес товары (работы, услуги) и зачисляет их на его счет в банке. Инкассо можно определить как поручение продавца (кредитора) своему банку получить от покупателя (плательщика) непосредственно или через другой банк определенную денежную сумм или подтверждение, что эта сумма будет выплачена в установленный срок.

    Банк, получивший просьбу клиента и расчетные документы, принимает меры по взысканию платежа. При этом используется платежное требование, или инкассовое поручение. Оно прикладываются к счету плательщика через банк.

    Инкассовая операция банка сочетается с акцептной формой расчета. При акцептной форме расчетов товары отгружаются на основании контракта немедленно, не ожидая оплаты покупателем товара. Покупатель уплачивает за товар по получении расчетных документов, предварительно проверив выполнение продавцом всех условий договора в отношении количества, цены, срока отгрузки, качества и т. д.

    В случае нарушения продавцом договора покупатель может отказаться от оплаты товара. Если покупатель нарушит договор, например, задержит оплату товаров, то продавец вправе применить к нему санкции.

    Если покупатель заявляет об отказе от акцепта, банк проверяет основательность и мотивы этого отказа и уведомляет о нем продавца. При неоплате покупателем платежа в установленный срок банк покупателя информирует об этом банк продавца.

Аккредитивы – это поручения банка-плательщика банку-получателю производить платежи физическим или юридическим лицам средств в пределах обозначенной суммы на условиях, которые указаны в данном поручении.

4.Продукты банка:

- кредитные карты с льготным периодом кредитования;
- кредиты на неотложные нужды;
- инвестиционные продукты;
- мультивалютные текущие и сберегательные счета;
- зарплатные проекты для предприятий;
- банковское обслуживание через интернет CitibankOnline;
- мобильную версию интернет-банка CitiMobile;
- круглосуточную телефонную банковскую систему обслуживания CitiPhone;
- систему SMS- оповещения о счетах и транзакциях CitibankAlertingService;
- эксклюзивный пакет банковских услуг класса «премиум» Citigold и др.

Заключение

Производственная практика была пройдена в одном из филиалов АО «Россельхозбанк». С помощью своего отчета, я сделал следующие выводы.

«Россельхозбанк» является акционерным обществом. АО «Россельхозбанк» предоставляет следующие виды услуг: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в подпункте «а» привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг.