Межбанковские корреспондентские отношения

Расчетные операции коммерческих банков

 Содержание: основы межбанковских отношений, принципы межбанковских отношений, счета ЛОРО, НОСТРО, расчеты через корреспондентские счета и расчеты через Банк России, межбанковский клиринг, электронные системы межбанковских расчетов

Лекция 1

Основы межбанковских расчетов

Межбанковские корреспондентские отношения

Одной из основных функций, которую выполняют  коммерческие банки в экономике любой страны,  является проведение расчетов. Коммерческих банки выступают связующим звеном осуществления расчетов между продавцами и покупателями как внутри одной страны, так и за ее пределами[1].

Корреспондентские отношения – это форма сотрудничества банков для осуществления расчетов и платежей.

· по географической ориентации они подразделяются на: внутренние и международные;

· по виду операций подразделяются на: обслуживание клиентов и собственные межбанковские операции;

· по характеру отношений: с открытием и без открытия счетов;

· по степени обязательности отношений: обязательные и добровольные;

· по степени самостоятельности: через подразделения расчетной сети Банка России, на основе прямых корреспондентских отношений.

По географической ориентации корреспондентские отношения можно разделить на внутренние, которые совершаются в пределах одной страны, и международные, которые осуществляются на мировых денежных и валютных рынках и рынках капитала[1].

Рис.5.1.1. Классификация корреспондентских отношений

По виду операций корреспондентские отношения разделяются на обслуживание клиентов и собственные межбанковские операции. При обслуживании клиентов коммерческие банки осуществляют платежи по дебетовым и кредитовым переводам, инкассо, операции с ценными бумагами, гарантиям. Собственные межбанковские операции представляют собой получение и предоставление кредитов, покупку и продажу ценных бумаг.

По характеру отношений корреспондентские отношения разделяются на отношения с открытием счетов и без открытия счетов. Обычно корреспондентские отношения сопровождаются открытием корреспондентских счетов, открытие которых зависит от различных факторов: цены и спроса на рынке кредитных ресурсов, взаимных потоков платежей, возможности участия в торгах на региональных валютных биржах. При отношениях без открытия корреспондентских счетов взаимные расчеты осуществляются с привлечением третьего кредитного учреждения –подразделения Банка России.

По степени добровольности отношения разделяются на добровольные и обязательные. Обязательным является открытие корреспондентского счета в Банке России, открытие корреспондентского счета в другом коммерческом банке – добровольные отношения между банками.

Корреспондентский счет – счет банка, который открывается в другой кредитной организации или подразделении Банка России. В основе договора банковского счета предусматриваются формы расчета, порядок обмена документацией и информацией, права и обязанности сторон, условия вознаграждения, ответственность сторон и санкции за нарушение договоров.           

Открываемые на основании договоров об открытии корреспондентских счетов разделяются на :

НОСТРО – текущие счета открываемые коммерческим банком в другом банке(является активным счетом);

ЛОРО – текущие счета, которые открываются в коммерческом банке другому банку (пассивные счета);

ВОСТРО – счета иностранных банков, открытые в банке резиденте в местной валюте и валюте третьей страны.

Банк-корреспондент – банк, который открывает корреспондентский счет (пассивный – ЛОРО-счет) другому банку (респонденту). Банк-респондент – банк, который открывает корреспондентский счет (активный счет- НОСТРО) в другом банке. Счета НОСТРО в одном банке являются в то же время счетами ЛОРО у банков корреспондентов. Счета ВОСТРО – это счета ЛОРО, которые относятся к иностранным банкам – корреспондентам.

Рассмотрим принципы межбанковских отношений[1].

Таблица 5.1.1.

Принципы межбанковских отношений

Расчеты банков между собой подразделяется на:

· межбанковские расчеты через подразделения Банка России

· межбанковские расчеты на основе прямых корреспондентских отношений

Основным видом расчетов являются расчеты через расчетную сеть Банка России. Рассмотрим схему расчетов между банками через подразделения Банка России[5].

.

Рис.5.1.2. Межбанковские расчеты через подразделения Банка России

Особенностью системы расчетов через подразделения Банка России является то,  что переводы между банками могут осуществляться без наличия открытых друг у друга корреспондентских счетов (ЛОРО и НОСТРО).

Рассмотрим преимущества и недостатки этих видов расчетов

Таблица 5.1.2.