Международные валютно-кредитные и финансовые отношения

Мировая валютная система и ее эволюция. Валютный курс, методы регулирования. Балансы международных расчетов расчетный и платежный. Валютная система РФ. Валютные отношения и валютная политика. Международный кредит: сущность и основные формы. Международные кредитно-финансовые учреждения. Проблемы внешней задолженности России.

ТЕМЫ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ

Цель контрольной работы — проверить умение студентов подбирать, обобщать, анализировать практические материалы, увязывать их с те­оретическим материалом темы и на основе этого делать выводы эко­номического характера.

Контрольная работа состоит из 2 разделов: теоретический и практический.  

Задания для 1 раздела.         

При выполнении контрольной работы необходимо показать знание учебной и специальной литературы, статей в журналах, а также зако­нодательных актов по тематике контрольной работы. Тео­ретическое изложение следует иллюстрировать примерами, заимство­ванными из практики работы организации или отрасли: фактами, цифрами, диаграммами, графиками, схемами, фото­графиями. Иллюстративный материал не должен дублировать таблицы.

 При использовании в контрольной работе опубликованных цифро­вых материалов нужно делать ссылку на источники, из которых они заимствованы.

При написании контрольной работы необходимо помнить следующее:

1. Контрольная работа должна быть напечатана (Сенаторов Д.В. Бухлина Н.Г. Методические указания по выполнению рефератов, курсовых и контрольных работ для студентов экономических специальностей. - М. : Изд-во МНЭПУ, 2008.-41с.).

2. Объем контрольной работы должен быть в преде­лах 25-30 страниц формата А4.

Каждый студент выполняет контрольную работу в соответ­ствии с таблицей.     

1. Особенности денежного обращения в России.

2. Денежные системы: понятие, элементы, типы. Особенности денежной системы России.

3. Причины и особенности инфляции в России. Антиинфляционная политика.

4. Рынок ссудных капиталов: сущность, структура, эволюция. Особенности рынка капиталов в России.

5. Кредитные бюро.

6. Банковская система России: пути развития и становления.

7. Центральные банки и основы их деятельности.

8. Кредитно-денежная политика государства: виды, методы, инструменты.

9. Коммерческие банки и их деятельность.

10.Пассивные операции коммерческих банков: понятие, виды.

11.Активные операции коммерческих банков: понятие, виды.

12.Специализированные банки и особенности их операций.

13.Ипотечные банки и особенности ипотечного кредитования.

14.Особенности построения банковских систем промышленно-развитых стран.

15.Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (страховые компании, финансовые, инвестиционные кредитные союзы, негосударственные пенсионные фонды).

16.Международные кредитно-финансовые учреждения. 

17.Валютная система: понятие, виды, элементы. Валютная система РФ.

18.Формы международных расчетов.

Задания для 2 раздела.         

 Задания для выполнения 2 раздела контрольной работы включают 10 ва­риантов. Каждый студент выполняет контрольную работу в соответ­ствии с таблицей.     

Вариант 1

№1

Вашим банком предоставляется кредит клиенту в размере 80 000 руб. сроком на 5 лет. Настоящий клиент кредитуется Вами по годовой ставке, равной 5%. Погашение кредита осуществляется разовым платежом по окончании срока кредита. Определите сумму платежа.

№2

000 «Лика» открывает депозитный вклад в разме­ре 100 млн руб. на срок 4 месяца с начислением процентов и конце срока действия договора из расчета 50% годовых. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в банке по окончании срока договора.

№3

Определите эффективную ставку процента за потребитель­ский кредит, который предоставляется на следующих условиях:

- 30% стоимости плюс 5% в качестве платы за кредит вно­сится сразу;

-оставшиеся 70% стоимости покупки оплачиваются через год.

№4

Наличные деньги в обращении - 145 млрд руб., Наличные деньги в обращении + депозиты до востребования- 320 млрд. руб., Наличные деньги в обращении + депозиты до востребования + срочные депозиты == 410 млрд руб. Определить скорость оборота безналичных денег.

№5

Дом, купленный в январе 1987 года за 10 тыс. рублей, вы продали в январе 1990 года за 130 тыс. рублей. Инфляция по годам составляла:

Выиграли вы или проиграли и на сколько процентов?

№6 Месячный уровень инфляции в течении года равен 4%. Требуется определить уровень инфляции за год.

Вариант 2

№1

Вы - работник кредитного отдела коммерческого банка. Предприятие - Ваш постоянный клиент - остро нуждается в денежных средствах. Вы знаете, что погасить кредит предприятие сможет из выручки 260 000 руб., которую оно получит через 4 месяца. Ваша процентная ставка по краткосрочным кредитам -12% годовых. Какова будет величина Вашего кредита предприятию?   

№2

 Банкир берет 8% с уплатой вперед за годовой кредит. Определите эффективную процентную ставку при возврате всех 100% от суммы кредита в конце года.

№3

Клиент внес депозит в сумме 1000 руб. под 50% годовых сроком на 10 лет. Требуется определить сумму денег, кото­рую клиент получит в банке через 10 лет.

№4

Что можно сказать об изменении скорости обращения денег, если денежная масса выросла на 7%, объем производства на 12%, а индекс цен составил 1.8?

 №5

Сумма полученной ссуды 10 млн. руб. Кредит предоставлен под 5.5% годовых, инфляция 3% в год. Определить сумму выплачиваемых процентов по кредиту, погашаемую сумму с учетом инфляции (тот, кто берет в кредит в условиях инфляции, всегда выигрывает), инфляционную сумму.

 №6

Цена купленной вами акции за три года выросла в 6 раз, а за те же три года инфляция составила по годам 140, 80 и 60%. Определите индекс реальной стоимости акции за эти три года.

Вариант 3

№1

 Найдите APR (эффективную ставку процента) при ставке 6% за трехмесячный кредит при погашении и суммы, и процента в конце периода.

№2

 Кредитный договор предусматривает выплату процентов и возврат суммы в конце периода и следующий порядок начис­ления процентов: 6% за первый год, а за каждые последующие полгода начисляются дополнительно еще 0,5%, но при этом дейст­вует правило простых процентов. Определите сумму выплат про­центов по кредиту на 2,5 года в сумме 10 млн. руб. Будет ли для заемщика выгоден обычный договор на условиях 5% годовых с выплатой в конце срока кредита суммы кредита с процентами?

№3

Банк принимает депозиты на полгода по ставке 10% годовых. Определите проценты, выплаченные банком на вклад 150 тыс. руб.

№4

Количество денег в обращении увеличилось с 22 млрд. руб. до 30 млрд. руб. Скорость обращения не изменилась, а реальный объем производства сократился на 15%. А результате этого на сколько повысились цены?

№5

Банк выдал кредит 600 000 тыс. руб. на год, требуемая реальная доходность операций равна 7% годовых. Ожидаемый уровень инфляции – 8%.

Определить:

А) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции

Б) погашаемую сумму

В) сумму начисленных процентов.

№6

На основе данных таблицы определите:

1) какова скорость обращения денег за каждый год;

2) какая наметилась тенденция в изменении скорости обра­щения денег?

При этом следует иметь в виду, что ускорение обращения де­нег равнозначно увеличению денежной массы, что способствует усилению инфляционных процессов.

Таблица

Вариант 4

№1

В течение одного года можно вычислять процент двумя способами: «коммерчески», беря за базу 360 дней, и «точно» с базой 365 дней. Определите разницу между процентами, вычис­ленными этими двумя способами, по 3-месячному кредиту с 1 марта по 31 мая включительно, данному под 300% годовых.

№2

Депозитный вклад величиной 1000 руб. вложен в банк на шесть месяцев при 6% годовых. Требуется определить сумму денег, которую получит клиент через шесть месяцев.

№3

Ваше предприятие получило в коммерческом банке ссуду в 20 000 руб. на 4 года под 8% годовых. Однако по истечении этого срока Вы не смогли погасить ссуду. Банк согласился продлить ее еще на 4 года, но уже под 12% годовых. Какова будет окончательная сумма для погашения ссуды?

№4

Сумма цен по реализованным товарам (услугам, работам) 3600 млрд. руб. Сумма цен товаров (услуг, работ), проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил, 53 млрд. руб. Сумма платежей по долгосрочным обязатель­ствам, сроки которых наступили, 167 млрд. руб. Сумма вза­имно погашающихся платежей 350 млрд. руб. Среднее число оборотов денег в год –12. Определить денежную массу.

№5

Инфляционным налогом называют часть доходов, сгорающих в огне инфляции. Инженер подрядился сделать работу в течение месяца за 20 тыс. руб. Определите «инфляционный налог», или сколько потеряет инженер, потому что не получил плату вперед, при инфляции, равной 30% в месяц.

№6

Банк выдал кредит 900 000 тыс. руб. на год, требуемая реальная доходность операций равна 7% годовых. Ожидаемый уровень инфляции – 75%.

Определить:

А) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции

Б) погашаемую сумму

В) сумму начисленных процентов.

Вариант 5

№1

Вкладчик вложил в банк 20000 руб. под 5% на восемь месяцев. Требуется определить, какой доход получит вкладчик.

№2

Банк выдал кредит в сумме 500 тыс. руб. на три квартала по простой ставке процентов, которая в первом квар­тале составила 40% годовых, а в каждом последующем увеличи­валась на 10 процентных пунктов. Определите погашаемую сум­му и сумму процентов.

№3

Фирма внесла в коммерческий банк 28 млн руб. на срок с 9 ноября по 21 ноября того же года. На вклады «до вос­требования» банк начисляет 36% годовых. Проценты обыкно­венные с числом дней в году- 360. Определите доход на вложенную сумму.

№4

Валовой национальный продукт 5640 млрд руб., денежная масса наличных и безналичных денег 600 млрд руб. Определить скорость оборота денег.

№5

Банк выдал кредит 900 000 тыс. руб. на 6 месяцев, требуемая реальная доходность операций равна 6% годовых. Ожидаемый уровень инфляции за полгода – 9%.

Определить:

А) индекс инфляции за срок кредита;

Б) погашаемую сумму

В) сумму начисленных процентов.

Г) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции

№6

Цена купленной вами акции за три года выросла в 5 раз, а за те же три года инфляция составила по годам 120, 70 и 50%. Определите индекс реальной стоимости акции за эти три года.

Вариант 6

№1

Банк принимает депозиты на полгода по ставке 10% годовых. Определите проценты, выплаченные банком на вклад 250 тыс. руб.

№2

Клиент внес в банк 14 млн. руб. на срок с 14 фев­раля по 23 июля того же года (год не високосный). На вклады «до востребования» сроком свыше 1 месяца банк начисляет 84% го­довых. Определите наращенную сумму процентов при расчете по:

а) точным процентам с точным числом дней;

б) исходя из точного числа дней в месяце и дней в году, принимаемых за 360;

 в) из числа дней в месяце — 30 и количества дней в году — 360.

№3

Определите эффективную ставку процента за потребитель­ский кредит, который предоставляется на следующих условиях:

— 35% стоимости плюс 2% в качестве платы за кредит вно­сится сразу;

— оставшиеся 65% стоимости покупки оплачиваются через год.

№4

Наличные деньги в обращении - 150 млрд руб., Наличные деньги в обращении + депозиты до востребования- 200 млрд. руб., Наличные деньги в обращении + депозиты до востребования + срочные депозиты == 390 млрд руб. Определить скорость оборота безналичных денег.

№5

Определите «инфляционный налог» в годовом исчисле­нии, если в первые 4 месяца инфляция составляла 12% ежеме­сячно, а в последующие месяцы уменьшилась до 5% в месяц. («Инфляционный налог» показывает, на сколько процентов обес­ценился рубль за год.)

№6

Дом, купленный в январе 1987 года за 10 тыс. рублей, вы продали в январе 1990 года за 150 тыс. рублей. Инфляция по годам составляла:

Выиграли вы или проиграли и на сколько процентов?

Вариант 7

№1

 Что выгоднее банкиру и насколько в переводе на APR (эффективную ставку процента) начислять по вкладам (депозитам) 40% ежеквартально или 10% ежемесячно?

№2

Вы - работник кредитного отдела коммерческого банка. Предприятие - Ваш постоянный клиент - остро нуждается в денежных средствах. Вы знаете, что погасить кредит предприятие сможет из выручки 300 000 руб., которую оно получит через 3 месяца. Ваша процентная ставка по краткосрочным кредитам -10% годовых. Какова будет величина Вашего кредита предприятию?

№3

Депозитный вклад величиной 1000 руб. вложен в банк на 120 дней под 20% годовых. Требуется определить сумму денег, которую получит клиент через 120 дней.

№4

На основе данных таблицы определите:

1) какова скорость обращения денег за каждый год;

2) какая наметилась тенденция в изменении скорости обра­щения денег?

При этом следует иметь в виду, что ускорение обращения де­нег равнозначно увеличению денежной массы, что способствует усилению инфляционных процессов.

Таблица

№5

Сколько будет стоить некоторый набор товаров и услуг год спустя, если известно, что сегодня он стоит 600 тыс. руб., а темп инфляции постоян­ный, 7% в квартал?

№6

Банк выдал кредит 400 000 тыс. руб. на 6 месяцев, требуемая реальная доходность операций равна 10% годовых. Ожидаемый уровень инфляции за полгода – 6%. Определить:

А) индекс инфляции за срок кредита;

Б) погашаемую сумму

В) сумму начисленных процентов.

Г) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции

Вариант 8

№1

Депозит в размере 100 тыс. руб. положен в банк на 4 года. Определите сумму начисленных процентов при простой и сложной ставках процентов, равных 40% годовых.

№2

Вкладчик сделал вклад в банк в сумме 5000 руб. с 6.06. по 17.09. под 20% годовых. Определите величину вклада на 17.09. Расчетное количество дней в году - 365.

№3

Определите эффективную ставку процента за потребитель­ский кредит, который предоставляется на следующих условиях:

-20% стоимости плюс 5% в качестве платы за кредит вно­сится сразу;

-оставшиеся 80% стоимости покупки оплачиваются через год.

№4

Известно, что в 1996 г. объем валового национального продукта составлял 2649,6 млрд. руб Наличные деньги в обращении + депозиты до востребования— 820,9 млрд. руб. Требуется определить скорость обращения денег.

№5

На основании данных таблицы рассчитать:

1) темпы прироста или снижения денежной массы (агрегат М2) но отношению к предыдущему периоду;

2) удельный вес наличных денег (агрегат Мо) в общей денежной массе (агрегат М2) и выявить динамику в этом процессе.

Таблица

№6

Определите «инфляционный налог» в годовом исчисле­нии, если в первые 4 месяца инфляция составляла 5% ежеме­сячно, а в последующие месяцы уменьшилась до 3% в месяц. («Инфляционный налог» показывает, на сколько процентов обес­ценился рубль за год.)

Вариант 9

№1

Банк начисляет ежеквартально проценты на вклады по номинальной ставке 30% годовых. Определите сумму процентов, начисленных за 3 года на сумму 300 тыс. руб.

№2

Клиент внес в банк 10 млн. руб. на срок с 15 марта по 20 сентября того же года. На вклады «до востребования» сроком свыше 1 месяца банк начисляет 30% го­довых. Определите наращенную сумму процентов при расчете по:

а) точным процентам с точным числом дней;

б) исходя из точного числа дней в месяце и дней в году, принимаемых за 360;

 в) из числа дней в месяце — 30 и количества дней в году — 360.

№3

Клиент внес в банк вклад величиной 10 000 руб. на 4 месяца под 6% годовых. Определите наращенную сумму вклада.

№4

Количество денег в обращении увеличилось с 28 млрд. руб. до 32 млрд. руб. Скорость обращения не изменилась, а реальный объем производства сократился на 8%. В результате этого на сколько повысились цены?

№5

Банк выдал кредит 700 000 тыс. руб. на 6 месяцев, требуемая реальная доходность операций равна 8% годовых. Ожидаемый уровень инфляции за полгода – 10%.

Определить:

А) индекс инфляции за срок кредита;

Б) погашаемую сумму

В) сумму начисленных процентов.

Г) ставку процентов по кредиту с учетом инфляции.

№6

Сколько будет стоить некоторый набор товаров и услуг год спустя, если известно, что сегодня он стоит 300 тыс. руб., а темп инфляции постоян­ный, 5% в квартал?

Вариант 10

№1

Банк принимает вклады на срочный депозит на следующих условиях: процентная ставка при сроке 35 дней — 45%, при сроке 65 дней — 48%, при сроке 90 дней — 50%. Рас­считайте доход клиента при вкладе 10 млн. руб. на указанные сроки. Год не високосный.

№2

Ваше предприятие получило в коммерческом банке ссуду в 20 000 руб. на 4 года под 8% годовых. Однако по истечении этого срока Вы не смогли погасить ссуду. Банк согласился продлить ее еще на 4 года, но уже под 12% годовых. Какова будет окончательная сумма для погашения ссуды?

№3

 Найдите APR (эффективную ставку процента) при ставке 5% за трехмесячный кредит при погашении и суммы, и процента в конце периода.

№4

На основании данных таблицы рассчитать:

1) темпы прироста или снижения денежной массы (агрегат М2) но отношению к предыдущему периоду;

2) удельный вес наличных денег (агрегат Мо) в общей денежной массе (агрегат М2) и выявить динамику в этом процессе.

Таблица

№5

 Сумма цен по реализованным товарам (услугам, работам) 3600 млрд. руб. Сумма цен товаров (услуг, работ), проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил, 53 млрд. руб. Сумма платежей по долгосрочным обязатель­ствам, сроки которых наступили, 167 млрд. руб. Сумма вза­имно погашающихся платежей 350 млрд. руб. Среднее число оборотов денег в год –12. Определить денежную массу.

№6

Инфляция составляет 500%, а номинально зарплата выросла в 3 раза. Каков индекс реальной заработной платы?

ТЕСТ

(возможно несколько вариантов ответа)

1.Наличные деньги, средства на расчетных, текущих счетах предприятий и граждан. Депозиты населения в сбербанках до востре­бования. Это

а) Ml

б) М2

в) МЗ

2.Количество денег, необходимых для обращения, прямо пропорционально

а) количеству произведенного продукта

б) ценам на товары

в) количеству оборотов одной денежной единицы.

3.Благодаря деньгам мы узнаем относительную ценность товаров и услуг. Например, сколькими шоколадками «Аленка» нужно пожертвовать ради модной прически? Какие свойства или функции денег описаны выше?

а) Средство обращения.

б) Средство накопления.

в) Мера стоимости.

г) Все вышеперечисленное.

4.Магазин предлагает купить товар, который можно оплачи­вать в течение года. Этот кредит является:

а) потребительским;

б) банковским;

в) торговым;

г) коммерческим.

5. Инфляция - это:

а) превышение темпов роста товарной массы над денежной массой

б) превышение темпов роста денежной массы над товарной массой

в) быстрое превращение активов в средство платежа

6. Причина инфляции издержек:

а) повышение зарплаты

б) рост военных расходов

в) задержка бюджетных ассигновании

7. Темпы галопирующей инфляции:

а) до 10% , б) до 50% в) свыше 50%

8. Если в 1996г. инфляция составила 10%, то сколько должен зарабатывать человек, который в 1995 г. имел 300 долл. в неделю, чтобы сохранить прежний уровень своих доходов:

а) 270 долл.

 б) 300 долл.

 в) 330 долл.

 г) 360 долл.

9.Совокупными условиями выдачи кредита являются:

а) срочность, платность, возвратность;

б) выгодность, платность, срочность:

в) безвозмездность, возвратность, срочность;

г) бессрочность, возвратность, платность.

10.Наибольший удельный вес в денежном обороте СНГ состав­ляют:

а) банкноты ЦБ России;

б) банкноты, национальных банков государств, входящих в со­дружество;

в) банкноты и монеты иностранных государств;

г) безналичные счета.

11.Наличные деньги, средства на расчетных, текущих счетах предприятий и граждан. Депозиты населения в сбербанках до востре­бования. Срочные депозиты населения в сбербанках. Это денежная масса

а) Ml

б)М2

в)МЗ

12.В состав денежной массы государства не входят:

а) бумажные деньги;

б) облигации государственного займа;

в) акции предприятий;

г) металлические деньги.

13.Количество денег, необходимых для обращения, обратно пропорционально

а) количеству оборотов одной денежной единицы

б) ценам на товары

в) размеру произведенного продукта

14.Имело бы смысл отчеканить металлические монеты из чистой меди?

а) Да,

б) Нет

15.Для получения у банка потребительского кредита требуется:

а) обеспеченный залог имущества;

б) обеспеченная заработная плата;

в) гарантия фирмы, проверившей платежеспособность заем­щика;

г) эти кредиты являются необеспеченными.

16.Процент по кредиту — это:

а) себестоимость банковских услуг;

б) цена денег, выдаваемых в качестве кредита;

в) цена труда банковских служащих;

г) цена товаров, которые можно купить за деньги, полученные в качестве кредита

17.Причиной инфляции в России является:

а) отток ресурсов в зарубежные страны

б) увеличение издержек производства

в) разрыв хозяйственных связей

г) спад производства

 д) все вышеперечисленное

18. Темпы гиперинфляции:

а) до 10%

б) до 50%

в) свыше 50%

19. Депозитный мультипликатор:

а) увеличивается с ростом нормы банковского резерва

б) уменьшается с ростом нормы банковского резерва

в) увеличивается с ростом денежной массы

г) не влияет на изменение денежной массы

20. Скачкообразный рост цен на энергоносители в России после либерализации цен усиливал инфляцию. Резкий скачок цен на нефть после арабо-израильской войны 1973 года инициировал инфляцию во многих странах. Это примеры:

а) инфляционной спирали;

б) инфляции спроса;

в) инфляции, вызванной ростом издержек;

г) инфляции, вызванной спекуляцией.

21.Повышение скорости обращения денег ведет:

а) к обесценению денег

б) к удорожанию денег

в) к контролю государства над денежной массой

22.Если из обращения исчезнут монеты и наличность, а останутся лишь чековые платежи и кредитные карточки, то

а) можно говорить об исчезновении денег

б) нельзя говорить об исчезновении денег,

23.Причина инфляции спроса:

 а) повышение зарплаты

 б) рост военных расходов

 в) сокращение прибыли

24. Что происходит со стоимостью денег во время инфляции:

а) она увеличивается

б) она остается неизменной

в) она уменьшается

г) она сначала уменьшается, затем увеличивается

25Количество денег в обращении наверняка, при прочих других изменениях:

а) сокращается с уменьшением товарной массы;

б) увеличиваясь, влечет за собой инфляцию;

в) увеличивается с ростом производства;

г) может влиять на уровень цен.

26.В условиях галопирующей инфляции 1992-1994 годах рубль в России:

а) наиболее полно выполнял функцию средства накопления

б) сохранил свою покупательную способность;

в) остался средством обращения

г) стал свободно конвертируемым

27. Безналичные расчеты:

а) призваны ускорять кругооборот товаров и услуг в эко­номике;

б) — это только расчеты между банками и предприятиями;

в) приводят к тому, что безналичная денежная единица ста­новится дешевле наличной;

г) не могут обслуживать расчеты между покупателями и про­давцами в супермаркете.

28 Большинство денег, находящихся сейчас в обращении в России, — это:

а) наличные доллары;

б) банкноты;

в) казначейские билеты;

г) безналичные деньги на счетах предприятий и частных лиц.

29. Специальные кредитно-финансовые учреждения — это:

а) сберегательные банки;

б) межгосударственные кредитные учреждения;

в) финансовые компании.

30. Центральный банк:

а) регулирует резервные требования;

б) страхует все банковские операции;

в) собирает налоги;

г) хранит все наличные деньги.

31. Каким образом можно уменьшить массу кредитных денег:

а) путем увеличения ставки рефинансирования;

б) путем снижения ставки рефинансирования;

в) путем снижения процентной ставки?

32. К функциям ЦБ не относится:

а) эмиссия денежных знаков;

б) регулирование денежного обращения в соответствии с по­требностями экономики;

в) хранение золотовалютных резервов страны;

г) выдача кредитов населению.

33. Снижение нормы банковского резерва, вероятнее всего:

а) уменьшит количество денег в обращении;

б) способствует увеличению рыночных ставок ссудного про­цента;

в) приведет к снижению ставок процента по кредитам;

г) способствует уменьшению инфляции.

34. К активным операциям банка относятся:

а) привлечение вкладов

б) получение кредитов от других банков

в) выдача кредитов

г) эмиссия различного рода облигаций

35. Источниками банковской прибыли не являются:

а) проценты, взимаемые банками за предоставление кредитов

б) проценты, выплачиваемые по вкладам

в) комиссионные по осуществляемым расчетам

г) плата за хранение ценных бумаг и других ценностей