Страхування електронного обладнання

Страхування електронного обладнання (insurance of electron equipment) становить інтерес для банків, телекомунікаційних компаній та інших організацій, що мають "електронні ризики", і здійснюється на випадок знищення, пошкодження або втрати обладнання. Нерідко страхувальник через пошкодження елек­тронної техніки може нести ще більші збитки внаслідок втрати баз даних. Страхуванню витрат на відновлення баз даних відво­дять окремий поліс.

Страхувальниками можуть бути власники або орендарі електронних систем чи електронного обладнання. Страхування здійснюється на випадок знищення чи пошкодження електронно­го обладнання внаслідок:

- аварії, якщо вона не є винятком, спричиненим умовами страхування або договором (відповідно до правил техніки безпеки);

- аварії комунікаційних мереж;

- диму, сажі;

- дії води й вологи, якщо вона не зумовлена атмосферними опадами;

- короткого замикання, перенапруги;

- помилки в конструкціях та розрахунках, помилки вироб­ника, помилки під час виготовлення та монтажу, дефекти лиття й матеріалу;

- помилки в обслуговуванні, недбалість, необережність;

- злий намір та зазіхання третіх осіб;

- град, мороз, буря;

- опускання ґрунту, зсув, обвал, лавини.

Крім названих ризиків, електронне обладнання може бути застраховане також на випадок спричинення йому шкоди вогнем та стихійними явищами, а в окремих випадках і на особливих умовах покривається ризик заподіяння шкоди страйком, завору­шенням та відсутністю кондиціювання повітря із-за пошкоджен­ня кондиціонера в електронних системах.

Основні причини, з яких збиток не відшкодовується:

- воєнні дії та всі види суспільних хвилювань;

- пошкодження, зумовлені впливом ядерної енергії; пошко­дження, завдані з наміром чи в результаті грубої необач­ності страхувальника або його представника;

- спрацювання в процесі експлуатації, а також через корозію;

- помилки чи несправності, за які на підставі договору або за законом несе відповідальність третя особа;

- несправності, які зумовлені виходом з ладу чи перериван­ням системи постачання газом, водою чи електроенергією;

- витрати на виконання робіт з технічного обслуговування;

- суто зовнішні недоліки (подряпини на лакованих чи полірованих поверхнях).

Страхова сума у страхуванні електронних пристроїв, як і в страхуванні машин, визначається на підставі страхової оцінки, якою є балансова вартість. Якщо змінюється страхова вартість (на­приклад, за рахунок підвищення цін), то страхувальник зобов'яза­ний повідомити про це страховикові і, щоб уникнути неповного страхування, збільшити страхову суму. У цьому випадку страху­вальник зобов'язаний доплатити додаткову страхову премію, яка визначається спеціальним розрахунком. Щодо основної страхової премії, то при її встановленні страховики користуються нормати­вами, якими враховуються звичайні (не підвищені) ризики. Спеціальні пристрої або пристрої, які вперше з'являються на рин­ку, тарифікують з урахуванням специфічних особливостей ризику.

Виплата страхового відшкодування при пошкодженні елек­тронного обладнання здійснюється на підставі вартості віднов­лення в межах страхової суми.