Преобразование кредитной системы России в 1860-1870-х. Петербургские банки и их связи с промышленностью в 1900-е.

В области кредитной системы главным явлением была демонополизация. До реформы в России существовали только казенные банки => государство имело монополию на банковское дело. После реформы появились новые типы кредитных учреждений 0 акционерные коммерческие банки (КБ) – связано с экономической политикой министра финансов Рейтера, который был сторонником частного предпринимательства.

Первый акционерный КБ основан в 1864 в СПб – Петербургский частный КБ. Крупный предприниматель – Елисеев. Банк выпускал акции в стране и за рубежом. Наблюдалось банкотворчество. В России – 38 КБ. Они создавали свои филиалы. Занимались учетом векселей, выдачей срочных ссуд. В центре кредитной системы России – Государственный Банк (ГБ). В 1860 были закрыты дореформенные кредитные учреждения (те, которые занимались кредитованием дворянства).

ГБ не играл большой роли в экономике страны. Он в основном рассчитывался по долгам прежних казенных банков. Практиковались неуставные ссуды.

1892 – создается комиссия по пересмотру Устава ГБ, возглавил Витте. Это было правительственное эмиссионное учреждение. Его капитал на 75% состоял из средств государственных учреждений, а не акций. Выполнял роль банка банков – кредитовал КБ, в нем они хранили свои резервные фонды. Старался контролировать внешнюю торговлю.

Ипотечные банки.

Сохранялись и сословные кредитные учреждения, которых уже не было в других странах, как и самих сословий.

1883 – открыт Крестьянский поземельный банк – посредник при продаже помещиками земли крестьянам. Банк платил помещикам, земля была в залоге у банка. Банк представлял крестьянам ссуду на приобретение дворянской земли. Эту ссуду было необходимо частично погашать 2 раза в год. В случае троекратной просрочки земли у крестьянина просто изымались. Роль банка увеличилась в период проведения Столыпинской реформы.

1885 – открыт дворянский земельный банк. Бунге предположил, что ссуды будут выдаваться тем, кто собирается их использовать их на восстановление хозяйства, но решено было помогать всем. Первоначально – акции под 4% годовых, % падал несколько раз. Чем больше средств дарилось должнику, тем меньше был %.

В области промышленного производства и кредитной системы в России в 19 в. происходят процессы концентрации капиталов, укрупнения банков, изменения их роли. К 1МВ в России было 50 акционерных КБ, среди них ряд крупных. Банки начинали играть в экономике активную роль, переходят от кредитования к финансированию промышленности. Сращивание банковского и промышленного капиталов в финансовый. Банки начинают вести текущие счета предприятий.

Крупнейшие петербургские банки:

1. Русско-Азиатский Банк (1910, Невский, 62, Русско-Китайский+Сибирский).

2. Петербургский Международный Банк (1869, Невский, 58).

3. Азовско-Донской Банк (1871, Дворцовая площадь).

4. Русский Торгово-Промышленный Банк.

5. Русский для Внешней Торговли Банк.

Вокруг них складывались финансово-промышленные группы. Русско-Азиатский Банк возглавил Путилов + Русская Генеральная Нефтяная Корпорация. Такая структура финансового капитала была характерна для СПб, в Москве была более традиционная.

Подготовка и проведение денежной реформы С.Ю. Витте.

Замысел реформы созрел при Бунге. Ясно, что реформа должна проводиться на основе введения золотого стандарта, как на Западе. Надо проводить реформу на основе девальвации. Для проведения реформы нужно выполнить 2 условия:

1) накопить необходимый золотой запас;

2) ликвидировать дефицит госбюджета.

Вышнеградский, Витте создавали условия. Большой вклад в подготовку внесли предшественники.

В начале 1880-х бумажные деньги обеспечивались металлической монетой только на 15%.

Министр финансов Вышнеградский видел главную задачу в накоплении золотого запаса. Источники:

1) увеличение добычи золота;

2) займы за границей – т.н. золотые займы, т.к. цены указывались в золоте;

3) главный – форсирование экспорта, создание активного торгового баланса, крестьян с помощью налогов заставляли продавать много зерна, ж/д тарифы были такие, что зерно было выгоднее всего везти на экспорт, действовала специальная сахарная нормировка – только часть сахара могла продаваться внутри страны; такая политика подорвала крестьянские хозяйства.

1891-1892 – неурожай, голод в 20 губерниях, Вышнеградский был вынужден уйти в отставку.

Задача по ликвидации дефицита госбюджета решалась за счет повышения косвенных налогов, доход от государственного имущества.

1888 – ликвидирован дефицит обыкновенного бюджета (обыкновенный + чрезвычайный = бюджет).

Витте продолжал эту деятельность: форсировал экспорт, заключал займы. Старался перенести центральную тяжесть налогов с прямых на косвенные и повысить доходы от государственного имущества (политика огосударствления ж/д). Введене винной монополии – 1894. До этого – акцизная система продажи водки. Производство спирта – в частных руках, но затем – сдача в специальные государственные учреждения, затем готовая продукция – в частную и государственную торговлю => государство установило контроль за качеством и ценой. "Пьяный бюджет", т.к. основной источник дохода – 1 млрд. рублей – водка.

Золотой запас 1095, 5 млн. руб., бумажных денег в обращении – 1076 млн. руб., самый крупный золотой запас, самое большое скопление золота в мире, был в здании ГБ (Финэк).

1895 – начало реформы.

8 мая 1895 – Николай 2 подписал закон:

1) все дозволенные государством письменные сделки могут совершаться в золотой монете;

2) расчеты по сделкам могут осуществляться в золотых и бумажных деньгах по курсу золота в день расчета.

Фактически девальвация, был закреплен курс денег, сложившийся на рынке: 15 руб. кредитными билетами к 10 руб. золотом.

Население боялось, что правительство понизит курс.

Стали чеканить новые золотые монеты – вместо 10 руб. – 15 (империал), 5 руб. – 7,5 (полуимпериал). Впоследствии 5 руб. – 1/3 империала.

1897 – эмиссионный закон – ГБ мог выпускать кредитные билеты, чтобы до 600 млн. руб. кредитные билеты были обеспечены золотом на 50%, свыше – на 100%. Был восстановлен свободный размен на золото, сохранялся до 1МВ 1914. Введен золотой стандарт.

Реформа создала благоприятные условия для роста иностранных инвестиций.

Недостаток реформы: ГБ не был отделен от правительства, реформа незавершенная.