І Н С Т Р У К Ц І Й Н А К А Р Т А

І Н С Т Р У К Ц І Й Н А   К А Р Т А

ПРАКТИЧНА РОБОТА № 7

Тема: Визначення для банку оптимальної процентної ставки за кредитом.

Мета:Засвоїти та закріпити методику розрахунку визначення для банку оптимальної процентної ставки за кредитом

Матеріально-технічне обладнання та посібники для роботи:

1. Дзюблюк О.В. «Банківські операції» стор. 283-295

2. Міщенко В.І. «Банківські операції» стор. 307-327

3. Мороз А.М. «Банківські операції» стор. 139-146

Вхідний контроль:

1. Функції кредиту:

А) контрольна;         

Б) захисна, оперативна, регулятивна;

В)емісійна, перерозподільча, контрольна; 

Г) контрольна, захисна, перерозподільча.

2. Принципи кредитування:

А) строковість;

Б) поверненість, платність;

В)строковість, цільовий характер використання, забезпеченість, платність, поверненість,

Г) незабезпеченість, поверненість, платність.

3. Застава - це:

А) спосіб оплати послуг;  

Б) спосіб забезпечення зобов’язань;

В)спосіб забезпечення права нагляду за майном;

Г) спосіб забезпечення права власності на майно.

Методичні рекомендації

Для визначення оптимальної процентної ставки розрахується мінімальна норма доходності за формулою:

МНД = (%В + М_пр) * (n / 360) = (Д – В) / К_з

Оптимальна процентна ставка за кредитом розраховується так:

R₀ = ((Д / К) * (360 / n)) * 100%

Завдання № 1

Процентні витрати за залученими ресурсами – 13% річних.

Норма прибутку від кредитної діяльності банку – 3% річних.

Операційні витрати банку з обслуговування кредиту (зарплата, вартість матеріалів та обладнання тощо) – 45 тис. грн.

Норма обов’язкового резерву – 10%.

Сума кредиту – 3200 тис. грн.

Строк кредиту – 6 місяців (180 днів).

Визначити оптимальну процентну ставку для банку.

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Завдання №2

Підприємство звернулося до банку з метою отримання кредиту. Оцінити платоспроможність позичальника за допомогою коефіцієнтів ліквідності, якщо на початок року:

а) оборотні активи складали 140000 тис. грн., з них:

- векселі одержані – 40 тис. грн.;

- дебіторська заборгованість за товари, роботи– 25000 тис. грн.;

- дебіторська заборгованість за розрахунками – 60000 тис. грн.;

- інша поточна дебіторська заборгованість – 5000 тис. грн.;

- поточні фінансові інвестиції – 0 тис. грн.;

- грошові кошти та їх еквіваленти – 800 тис. грн.;

б) поточні зобов’язання – 65000 тис. грн.

На основі проведених розрахунків визначити, чи доцільно банку надавати кредит позичальнику.

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Завдання № 3

Підприємство ВАТ «Суха Балка» звернулося до банку з метою отримання кредиту. Оцінити рентабельність діяльності позичальника, якщо у 2011 році:

На основі проведених розрахунків визначити, чи доцільно банку надавати кредит позичальнику.

1. Р_П = ЧП / ЧВ

________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Р_ВК = ЧП / Ср∑ВК

________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. Р_А = ЧП / Ср∑А

________________________________________________________________________________________________________________________________________

4. К_ВП = ВП / ЧВ

________________________________________________________________________________________________________________________________________

5. К_АВ = АВ / ЧВ

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Вихідний контроль:

1. Назвіть групу показників погашення боргу.

___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. Назвіть основні положення типових форм кредитних угод.

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Після виконання практичного завдання студент повинен:

Вміти:

Ø визначати для банку оптимальної процентної ставки за кредитом;

Знати :

Ø основні фінансові показники, для оцінювання фінансового стану;

Ø аналіз якісних показників діяльності підприємства.

І Н С Т Р У К Ц І Й Н А К А Р Т А

ПРАКТИЧНА РОБОТА № 8

Тема: Оцінка кредитоспроможності позичальника банківської установи.

Мета:Засвоїти та закріпити методику оцінки кредитоспроможності позичальника банківської установи.

Матеріально-технічне обладнання та посібники для роботи:

1. Васюренко О.В. «Банківські операції» стор. 161-163

2. Дзюблюк О.В. «Банківські операції» стор. 263-283

3. Мороз А.М. «Банківські операції» стор. 130-160

Вхідний контроль:

1. Назвіть основні елементи якісних показників діяльності підприємства для визначення фінансового стану позичальника.

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Методичні рекомендації:

Показник миттєвої ліквідності за фо

Показник миттєвої ліквідності за формулою:

Показник короткострокової ліквідності за формулою:

Завдання № 1

Підприємство звернулося до банку з метою отримання кредиту. Оцінити фінансову стійкість позичальника, якщо на початок року:

а) необоротні активи складали 200000 тис. грн.;

б) пасив за балансом – 350000 тис. грн., в тому числі:

- власний капітал – 300000 тис. грн.;

- довгострокові зобов’язання – 10000 тис. грн.;

- поточні зобов’язання – 65000 тис. грн.

На основі проведених розрахунків визначити, чи доцільно банку надавати кредит позичальнику.

1. К_А = ВК / П

________________________________________________________________________________________________________________________________________ 

2. К_ФЗ = ПК/П

________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. К_Н = ПК / ВК

_____________________________________________________________________________________________________________________________________

4. К_МВК = (ВК – НА) / ВК

________________________________________________________________________________________________________________________________________

5. К_ЗВК = (ВК – НА) / ПК

________________________________________________________________________________________________________________________________________

Завдання №2Підприємство звернулося до банку з метою отримання кредиту. Оцінити ділову активність позичальника за допомогою показників оборотності, якщо у поточному році:

При цьому чиста виручка від реалізації товарів, робіт, послуг у поточному році становила 300000 тис. грн.

На основі проведених розрахунків визначити, чи доцільно банку надавати кредит позичальнику.

1. К_ОМЗ = ЧВ / Ср∑ВЗ

________________________________________________________________________________________________________________________________________

2. К_А = ЧВ / Ср∑А ________________________________________________________________________________________________________________________________________

3. К_ОД/з = ЧВ / Ср∑Д/з

________________________________________________________________________________________________________________________________________

4. К_ОК/з = ЧВ / Ср∑К/з

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Завдання №3Визначити нормативи миттєвої та короткострокової ліквідності комерційного банку станом на 01.01 п.р. Чи дотримується банк нормативів ліквідності?