Договор страхования. Его условия.

Договор страхования — договор между страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая взамен уплаты страхователем страховой премии. Существенными условиями договора страхования являются условия, без которых страховой договор невозможен как таковой.при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: - об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;- о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);- о размере страховой суммы;- о сроке действия договора.При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:- о застрахованном лице;- о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);- о размере страховой суммы;- о сроке действия договора. Юридическое значение существенных условий состоит в том, что отсутствие хотя бы одного такого условия не позволяет считать договор заключенным. К числу существенных относятся и условия, на согласовании которых настаивает одна из сторон. Договор страхования, как любая сделка, должен отвечать общим условиям действительности сделок, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации. Российское законодательство устанавливает специальные требования к форме договора страхования: он должен быть заключен письменно. Гражданский кодекс РФ допускает заключение договора страхования путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. вопросы, которые возникают в связи с изменением или прекращением договора страхования. После вступления страхового договора в силу могут возникнуть ситуации, когда стороны захотят (или будут вынуждены) изменить или прекратить договор. Если страхователем проведены мероприятия, которые позволили снизить степень риска наступления страхового случая или уменьшить размер возможного ущерба застрахованному имуществу, страховщик обязан по заявлению страхователя перезаключить договор страхования с учетом этих обстоятельств. Эта же обязанность перезаключить страховой договор должна быть исполнена страховщиком при увеличении действительной стоимости застрахованного имущества. При досрочном прекращении договора страхования при определенных обстоятельствах, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Страховой договор может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя.

Особенности страхования имущества государственных предприятий.

Сущность и задача построения страховых тарифов.

Страховой тариф – это цена страхового риска. Выражается в абсолютных единицах или процентах.Размер страхового тарифа определяется страховщиком при заключении договора страхова­ния исходя из объема ответственности страховщика по согласован­ным условиям страхования, в зависимости от вида имущества и рисков. Существенное влияние на размер страхового тарифа оказывает степень риска, включающая в себя: вид здания , интен­сивность производства, наличие средств пожаротушения и мест­ных возможностей тушения пожара, местонахождение объекта страхования, наличие противопожарной, охранной сигнализаций, огнестойкости отдельных материалов и других обстоятельств, ока­зывающих существенное влияние на вероятность возникновения страхового случая.Страховой взнос ( уплачивается единовременно или в рассрочку  в сроки, согласованные сторонами по договору стра­хования.Если страхователь страхует имущество, уже застрахованное в других организациях, он должен в письменном виде сообщить стра­ховщику об условиях такого страхования,Актуарные расчеты представляют собой процесс, в ходе которого определяются расходы по страхованию конкретного объекта, то есть себестоимость и стоимость страховой услуги. При расширенном толковании к актуарным расчетам относят расчеты тарифов по любому виду страхования с использованием математической статистики. Различают актуарную математику в имущественном и личном страховании, страховании ответственности. Актуарные расчеты имеют ряд особенностей: *события, которые подвергаются оценке, имеют вероятност­ный характер. *в отдельные годы общая закономерность проявляется через массу обособленных случайных событий, наличие которых предполагает значительные колебания в страховых платежах, предъявленных к уплате; * исчисление себестоимости услуги, оказываемой страховщиком, производится в отношении всей страховой совокупности; *необходимо выделение специальных резервов, находящих­ся в распоряжении страховщика, определение оптимальных размеров этих резервов; * прогнозирование сторнирования договоров страхования, эк­спертная оценка их величины; * исследование нормы ссудного процента и тенденций его из­менения в конкретном временном интервале; *наличие полного или частичного ущерба, связанного со страховым случаем, что предопределяет потребность изме­рения величины его распределения во времени и простран­стве с помощью специальных таблиц; *соблюдение принципа эквивалентности, то есть установле­ние адекватного равновесия между платежами страховате­ля, выраженными через страховую сумму, и страховым обес­печением, предоставляемым страховым обществом; *выделение группы риска в рамках данной страховой сово­купности.Цель страхования имущества: возмещение нанесенного ему ущерба. Процесс обработки и урегулирования ущерба начинается с по­лучения страховщиком информации о наступлении ущерба. В процессе расследования ущерба первостепенное значение име­ют следующие факторы: соотношение страховой суммы со страхо­вой стоимостью, будет ли объект страхования восстанавливаться или нет (возможно ли это), является ли происшедшее событие страховым и т. п.Убытки возмещаются:при полной гибели всего застрахованного имуществапри повреждении застрахованного имущества Затраты на восстановление и ремонт не включают в себя расхо­ды, связанные с изменением, улучшением, модернизацией или ре­конструкцией застрахованного объектаСтрахователь не имеет права отказаться от оставшегося после страхового случая имущества Страховщик возмещает убытки от страховых случаев в преде­лах страховой суммы.Имущество физических и юридических лиц страхуется с условиями: страхование с ответственностью за все риски.