Тема 11. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ И НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

1.Банки и их роль в условиях рыночной экономики.

2.Банковская система в Республике Беларусь.

3.Национальный банк Республики Беларусь: его задачи и функции.

4.Понятие и виды небанковских кредитно-финансовых организаций.

ТЕСТ:

Что является коммерческой организацией, зарегистрированной в порядке, установленном Банковским кодексом Республики Беларусь, и имеющей исключительное право на основании лицензии, выданной Национальным банком Республики Беларусь, осуществлять в совокупность следующих банковских операций: привлекать денежные средства физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); размещать привлеченные денежные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открывать и вести банковские счета физических и (или) юридических лиц?

1) банк;

2) фонд;

3) страховая организация;

4) потребительский кооператив;

5) небанковская кредитно-финансовая организация.

Каковы основные цели деятельности Национального банка Республики Беларусь?

1) эмиссия денег; обеспечение возврата денежных средств вкладчикам;

2) получение прибыли и (или) распределение ее между участниками;

3) защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля; развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь; обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы;

4) эмиссия денег; регулирование денежно-кредитных отношений; регулирование валютных отношений;

5) создание золотовалютных резервов Республики Беларусь.

К какому виду банковских операций относятся операции, направленные на предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями?

1) к активным банковским операциям;

2) к пассивным банковским операциям;

3) к посредническим банковским операциям;

4) к промежуточным банковским операциям;

5) к активно-посредническим банковским операциям.

В каких организационно-правовых формах могут создаваться небанковские кредитно-финансовые организации?

1) в форме финансовых фондов;

2) в форме акционерных обществ и унитарных предприятий;

3) в форме хозяйственных обществ;

4) в форме полных товариществ и коммандитных товариществ;

5) в форме производственных кооперативов.

Какие документы выдает учредителям (участникам) банка Национальный банк Республики Беларусь в течение 10 рабочих дней на основании решения о его государственной регистрации?

1)свидетельство о государственной регистрации банка; разрешение на право изготовления печатей; выписку из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

2) свидетельство о государственной регистрации банка; документ, подтверждающий уплату регистрационного сбора; разрешение на право изготовления печатей; выписку из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

3)свидетельство о государственной регистрации банка; разрешение на право изготовления печатей; документы, подтверждающие постановку на учет в налоговых органах, органах государственной статистики, органах Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, а также в организациях, осуществляющих обязательное страхование;

4)свидетельство о государственной регистрации банка; документ, подтверждающий формирование уставного фонда; разрешение на право изготовления печатей; выписку из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

5) свидетельство о государственной регистрации банка.

Какие уровни включает в себя банковская система Республики Беларусь?

1) один уровень: небанковские кредитно-финансовые организации;

2) два уровня: Национальный банк Республики Беларусь, банки;

3) два уровня: банки, небанковские кредитно-финансовые организации;

4)три уровня: Национальный банк Республики Беларусь, банки, небанковские кредитно-финансовые организации;

5)четыре уровня: Межгосударственный банк Содружества Независимых Государств, Национальный банк Республики Беларусь, банки, небанковские кредитно-финансовые организации.

7.Небанковская кредитно-финансовая организация отличается от банка, в частности, тем, что она:

1)не имеет право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать денежные средства физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); размещать привлеченные денежные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

2)имеет право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать денежные средства физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); размещать привлеченные денежные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

3)не имеет право осуществлять следующие банковские операции: привлекать денежные средства физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); обменивать валюту; выпускать в обращение банковские пластиковые карточки;

4)не имеет право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: принимать от клиентов наличные денежные средства; перевозить драгоценные металлы и драгоценные камни и иные ценности между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями;

5) имеет право оказывать банковские операции по факторингу.

Какие сведения должно содержать наименование небанковской кредитно-финансовой организации?

1) указание только на организационно-правовую форму;

2) указание только на характер деятельности организации посредством использования слов «небанковская кредитно-финансовая организация»;

3) указание на характер деятельности организации посредством использования слов «небанковская кредитно-финансовая организация», а также организационно-правовую форму;

4)указание на имена (наименования) всех учредителей (участников), а также характер деятельности организации посредством использования слов «небанковская кредитно-финансовая организация»;

5)указание на имена (наименование) одного или нескольких учредителей (участников) с добавлением слов «и небанковская кредитно-финансовая организация».

Что не относится к источникам банковского права?

1) Конституция Республики Беларусь;

2) Банковский кодекс Республики Беларусь;

3) Гражданский кодекс Республики Беларусь;

4) нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь;

5) судебные прецеденты.

К какому виду банковских операций относятся операции, направленные на привлечение денежных средств банками?

1) к активным банковским операциям;

2) к пассивным банковским операциям;

3) к посредническим банковским операциям;

4) к потребительским банковским операциям;

5) к активно-посредническим банковским операциям.

ЗАДАНИЕ 2

Задача 1:

В Уставе общества с ограниченнойответственностью закреплено, что имущество общества составляют следующие объекты: переданные в его собственность учредителями; построенные или приобретенные на праве собственности по гражданско-правовым сделкам; прибыль и иные доходы от предпринимательской деятельности, а также денежные средства, полученные им по кредитным договорам, договорам коммерческого займа.

Используя закрепленное в Уставе положение, общество обратилось в банк с просьбой выдать ему кредит, предоставив соответствующие обоснования для получения кредита.

Согласовывая условия договора и, в частности, принципы кредитования, общество отказалось включать в кредитный договор пункт об ответственности за нецелевое использование сумм кредита, мотивируя это тем, что поскольку суммы кредита передаются ему в собственность, то, исходя из юридического толкования правомочий собственника, оно вправе самостоятельно и по своему усмотрению использовать кредит, объектом которого являются деньги.

Банк не согласился с такой позицией и мотивацией общества, и отказал обществу в кредите.

Считая решение банка незаконным, общество обратилось с жалобой в хозяйственный суд и потребовало обязать банк заключить с ним договор на условиях общества.

Относятся ли кредитные правоотношения к вещным правам субъектов предпринимателей?

Как должен быть разрешен спор?

Задача 2

Индивидуальный предприниматель Карпович обратился в банк с просьбой об открытии ему текущего счета в белорусских рублях. Им было составлено заявление на открытие счета по установленной форме и представлены копия документа о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, а также карточка с образцом его подписи.

Руководитель филиала банка не разрешил открытие счета из-за отсутствия в числе переданных клиентом документов дубликата извещения о присвоении ему учетного номера плательщика.

Обоснован ли отказ банка на заключение договори текущего счета? Какие документы необходимо пред ставить на открытие счета индивидуальному предпринимателю?

Задача 3

Трикотажная фабрика, имеющая филиал (трикотаж­ное ателье) вне места расположения основных цехов, об­ратилась в банк с ходатайством об открытии отдельного текущего счета для трикотажного ателье для осуществле­ния им платежей и расчетов за товары, а также сдачи тор­говой выручки.

При каком условии банк сможет открыть текущий счет для филиала?

Укажите порядок и правила открытия текущих сче­тов для юридических лиц.

Задача 4

Государственное унитарное предприятие обратилось и банк с просьбой о выдаче ему кредита на выплату заработной платы, а также с ходатайством о предоставлении рассрочки погашения просроченной задолженности банку по ранее полученному кредиту на закупку оборудования в рамках реализации государственной программы. Банк дополнительно к представленным документам потребован от клиента план мероприятий по улучшению его финансового состояния и погашению просроченной задолженности, утвержденный министерством кредитополучателя.

Обоснованы ли действия банка в данной ситуации? Какими нормами права следует руководствоваться при рассмотрении данных вопросов?

При каких условиях может быть удовлетворена заявка клиента?

Сможет ли предприятие при наличии объективных причин, препятствующих своевременному погашению кредита на выплату заработной платы, продлить срок кредитного договора?