Студопедия КАТЕГОРИИ: АвтоАвтоматизацияАрхитектураАстрономияАудитБиологияБухгалтерияВоенное делоГенетикаГеографияГеологияГосударствоДомЖурналистика и СМИИзобретательствоИностранные языкиИнформатикаИскусствоИсторияКомпьютерыКулинарияКультураЛексикологияЛитератураЛогикаМаркетингМатематикаМашиностроениеМедицинаМенеджментМеталлы и СваркаМеханикаМузыкаНаселениеОбразованиеОхрана безопасности жизниОхрана ТрудаПедагогикаПолитикаПравоПриборостроениеПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРадиоРегилияСвязьСоциологияСпортСтандартизацияСтроительствоТехнологииТорговляТуризмФизикаФизиологияФилософияФинансыХимияХозяйствоЦеннообразованиеЧерчениеЭкологияЭконометрикаЭкономикаЭлектроникаЮриспунденкция |
В девятую очередь - основная задолженность по кредиту.Стр 1 из 2Следующая ⇒
ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ОРЛОВСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (КОЛЛЕДЖ) ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ По дисциплине «Правовое обеспечение профессиональной деятельности» для студентов 3 курса, обучающихся по специальности 080110 «Банковское дело» (повышенный уровень) Тема: «Проверка правильности оформления кредитного договора» ________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Подготовлена Е.Н. Харламовой
Орел, 2011 Задание 1 Орловский филиал закрытого акционерного общества «РОСБАНК» является активным участником на рынке банковских услуг Орловской области. С банком заключил кредитный договор Федосеев Владимир Викторович. Кредитный договор заключен с целью приобретения транспортного средства. Проанализируйте содержание кредитного договора, выявите положения договора, которые противоречат законодательству и результаты анализа запишите в рабочей тетради. (Используйте гл. 42 Гражданского кодекса РФ, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности»)
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № 35 Г. Орел ____________________ “ _00___” ____00_0000_ года
Закрытое акционерное общество «Росбанк», в лице управляющего Павликова Николая Сергеевича, действующего на основании лицензии Банка России №368 Положения и генеральной доверенности №3 от 5.08.2003г, именуемый в дальнейшем «Кредитор» с одной стороны, и Федосеев Владимир Викторович , действующий от своего имени именуемый) в дальнейшем “Заемщик”, с другой стороны (далее по тексту – “Стороны”), заключили настоящий Договор о нижеследующем: ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме _____700 000 рублей на срок до “_00__” 00 0000 года с начислением ___20 % процентов годовых за пользование кредитом. Проценты начисляются до полного исполнения Заемщиком своих обязательств, до даты окончания действия настоящего Договора или до даты его расторжения, в зависимости от того, какая из этих дат наступит ранее. Заемщик обязуется производить погашение кредита и перечисление процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями настоящего Договора, а также оплачивать комиссии Банка в соответствии с Тарифами Банка, с которыми Заемщик ознакомился до выдачи кредита. В случае изменения ставки рефинансирования Банка России (по сравнению со ставкой рефинансирования, действующей на дату заключения настоящего Договора, либо на дату последнего изменения условия о процентной ставке по настоящему Договору) на 50 % и более, размер процентов за пользование кредитом (процентная ставка по кредиту) пропорционально изменяется на соответствующее количество процентов с даты соответствующего изменения ставки рефинансирования Банка России. При изменении процентной ставки в этом случае заключение дополнительного соглашения к настоящему Договору не требуется. Кредит предоставляется на приобретение транспортного средства __Фольксваген Пассат В личных целях на основании договора от «_20___» __07 0000 г., заключенного между Заемщиком Федосеевым Владимиром Сергеевичем и продавцом автомобиля ООО «Автотрейд», именуемым в дальнейшем “Продавец”. Дата выдачи кредита: “_20__” _07_ 0000 г. Под датой выдачи кредита понимается дата отражения задолженности на ссудном счете Заемщика. Банк резервирует денежные средства в размере суммы кредита с даты заключения настоящего Договора до даты выдачи кредита. 1.4. Заемщик в день подписания настоящего Договора обязан уплатить Банку единовременную комиссию за резервирование денежных средств для выдачи кредита в размере 5% . 1.5. Полная стоимость кредита по настоящему Договору составляет 35% процентов годовых. При расчете полной стоимости кредита по настоящему Договору учтены: платежи по погашению основного долга и уплате процентов по кредиту (годовых), комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита, платеж (-и) за услуги по страхованию предмета залога в сумме, пропорциональной части стоимости предмета залога, оплачиваемой за счет кредита. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1.Права и обязанности Сторон настоящего Договора определяются законодательством Российской Федерации и настоящим Договором. 2.2. Банк обязуется: 2.2.1. Зарезервировать денежные средства для выдачи кредита с даты заключения настоящего Договора до даты фактической выдачи кредита Заемщику, но не позднее даты, указанной в п. 1.3. настоящего Договора. 2.2.2. Произвести перечисление суммы кредита в соответствии с п. 1.1. и п. 1.3. настоящего Договора на счет, открытый в Банке, (далее – банковский счет Заемщика) после - предоставления Заемщиком всех необходимых документов для кредитования, - подписания обеспечительных договоров, указанных в п. 5.1. настоящего Договора, - уплаты комиссии, предусмотренной п. 1.4. настоящего Договора. 2.2.3. В день зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, указанный в п. 2.2.2. настоящего Договора, осуществить по поручению Заемщика безналичное перечисление денежных средств на расчетный счет Продавца. 2.2.4. При досрочном погашении кредита в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты досрочного платежа довести новый график платежей до сведения Заемщика. 2.3. Банк имеет право: 2.3.1. Проверять финансовое положение Заемщика, состояние обеспечения возвратности и целевое использование кредита. 2.3.2. Отказаться от кредитования и/или потребовать досрочного возврата суммы кредита вместе с начисленными, но неполученными процентами, в любом из следующих случаев: - сведения и документы, представленные Заемщиком Банку в соответствии с условиями настоящего Договора, оказались недостоверными; - кредит использовался Заемщиком не по целевому назначению, на погашение своих обязательств по иным кредитам (при целевом кредитовании); - Заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями настоящего Договора или иных сделок, заключенных с Банком; - любая задолженность Заемщика не оплачена в срок и стала (или может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию; - невыполнение Заемщиком обязанностей по обеспечению возврата кредита, утрата обеспечения или ухудшение условий обеспечения (в т.ч. снижения его стоимостного выражения), а также в случае, когда кредит оказался по разным причинам необеспеченным; - необоснованного отказа Банку в проверке состояния предмета залога; - грубого нарушения правил пользования предметом залога (если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения), правил содержания и ремонта предмета залога, а также обязанности принимать меры по его сохранности; - на денежные средства на счетах Заемщика и/или другое его имущество наложен арест, либо в отношении Заемщика будет применена конфискация имущества на сумму, которую Банк признает существенной; - в иных случаях нарушения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору в соответствии с законодательством РФ. Дата досрочного возврата кредита в этом случае указывается в соответствующем письменном уведомлении Банка, направляемом Заемщику не позднее чем за 30 (Тридцать) дней до даты досрочного возврата кредита. 2.3.4. Представлять при наличии письменного согласия Заемщика всю имеющуюся информацию о нем, определенную ст. 4 ФЗ “О кредитных историях” № 218-ФЗ от 30.12.2004 г., в бюро кредитных историй. 2.4. Заемщик имеет право: 2.4.1. Производить на основании письменного заявления досрочное погашение кредита (как полностью, так и частично), с соблюдением условий, изложенных в п. 2.5.3. настоящего Договора. При досрочном погашении кредита дальнейшее начисление процентов по кредиту производится по остатку ссудной задолженности, а новый график платежей доводится до сведения Заемщика в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты досрочного платежа. 2.5. Заемщик обязуется: 2.5.1. Производить платежи в соответствии с графиком погашения платежей не позднее 20 числа каждого месяца следующего за месяцем предоставления кредита. 2.5.2. В день наступления срока исполнения обязательств по настоящему Договору обеспечить наличие на банковском счете Заемщика денежных средств в размере суммы своих обязательств. 2.5.3. При досрочном частичном погашении сумма досрочного платежа должна быть не менее 10 000 рублей / 500 долларов США. В случае досрочного погашения Заемщик обязуется предоставить в Банк не позднее чем за 5 (Пять) дней до даты очередного платежа письменное заявление по форме Банка о намерении осуществить досрочное погашение кредита с указанием суммы и срока осуществления досрочного платежа. Досрочное погашение кредита может осуществляться только в дату ежемесячного платежа, установленную в п. 3.5. настоящего Договора. 2.5.4.Не привлекать иные кредиты и займы, не выступать продавцом недвижимости, акций (долей участия в коммерческих организациях), залогодателем или поручителем в пользу третьих лиц, не заключать брачный договор без предварительного письменного уведомления Банка. 2.5.5. Незамедлительно письменно уведомлять Банк о наступлении следующих событий: - утрата обеспечения или ухудшение его состояния; - изменение почтового адреса, адреса регистрации по месту жительства, номеров телефонов (в том числе мобильного), места работы, фамилии, паспортных данных; - ограничение дееспособности Заемщика; - предъявление в отношении заемщика судебных исков (с указанием информации о наименовании суда, предмете и основании иска, сумме иска); - вступление Заемщика в брак (расторжение брака); - изменение места хранения предмета залога или наступление страхового случая по договору страхования предмета залога, указанного в Договоре залога; - появление иных обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору. 2.5.6. Заключить с Банком договор залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредитных средств по настоящему Договору. 2.5.7. Не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты выдачи кредита предоставить Банку паспорт транспортного средства, являющегося предметом залога по договору, указанному в п. 5.1. настоящего Договора. 2.5.8. Застраховать приобретаемое транспортное средство, являющееся обеспечением по настоящему Договору, в соответствии с условиями Договора залога транспортного средства по рискам полное Авто-каско (“хищение”, “угон”, “ущерб”) в страховой компании, согласованной с Банком, на весь срок кредитования по настоящему Договору на сумму не менее продажной стоимости транспортного средства, указав первым выгодоприобретателем Банк с представлением страхового полиса, правил страхования, договора страхования, документов об уплате страховой премии. Не изменять без согласия Банка выгодоприобретателя по указанному договору страхования, а при наступлении страхового случая немедленно уведомить об этом Банк. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА 3.1. Учет по полученному Заемщиком кредиту ведется на ссудном счете. 3.2. Срок пользования кредитом и начисление процентов исчисляются с даты, следующей за датой поступления суммы кредита на банковский счет Заемщика, указанный в п. 2.2.2. настоящего Договора. 3.3. Погашение кредита, уплата процентов, комиссий, штрафов и пени, предусмотренных настоящим Договором, осуществляется путем бесспорного списания Банком денежных средств с банковского счета Заемщика на соответствующий (е) счет (а) Банка. 3.4. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток суммы ссудной задолженности, установленный на начало операционного дня. В случае если очередной платеж приходится на нерабочий день, Заемщик вправе осуществить указанный платеж в первый рабочий день, следующий за нерабочим. При этом Банк начисляет на сумму кредита, подлежащую возврату в дату, приходящуюся на нерабочий день, проценты за пользование денежными средствами по ставке, установленной в п. 1.1. настоящего Договора, за период с нерабочего дня, на который приходится очередной платеж, по следующий за ним рабочий день включительно. Под «нерабочими днями» в тексте настоящего Договора понимаются суббота и воскресенье, а также нерабочие праздничные дни, признаваемые таковыми в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 3.7. Первый платеж Заемщика включает только сумму процентов, начисленных за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по дату, в которую проводится первое погашение задолженности согласно графику платежей (Приложение № 1 к настоящему Договору). График платежей подлежит пересчету при досрочном частичном погашении кредита. 3.8 Платежи по возврату кредита осуществляются Заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами в соответствии с графиком погашения платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Погашение процентов, начисленных на остаток основного долга за текущий процентный период, осуществляется ежемесячно одновременно с погашением основного долга. 3.9. Последний платеж в погашение задолженности по настоящему Договору является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями настоящего Договора. Последний платеж в погашение задолженности по настоящему Договору производится Заемщиком в дату, установленную для внесения очередных ежемесячных платежей в соответствии с п. 3.5. настоящего Договора. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 4.1. В случае несвоевременного погашения кредита, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки. 4.2. В случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 4.3. В случае нарушения Заемщиком обязательства, предусмотренного п. 2.5. настоящего Договора, последний по требованию Банка обязан досрочно возвратить кредит с процентами. 4.4. При недостатке средств у Заемщика в случае просрочки погашения задолженности по кредиту и процентам за кредит Банк имеет право обратить в установленном порядке взыскание на любое имущество, имеющееся у Заемщика, на которое по закону может быть обращено взыскание, в размере суммы кредита, полной суммы процентов по нему и санкций, указанных в настоящем Договоре, а также возместить все судебные и иные издержки. 4.5. В случае не предоставления документов, затребованных Банком согласно п. 2.5.5. настоящего Договора, а также неисполнения обязательств, предусмотренных п. 2.5.6. и 2.5.7. настоящего Договора, Заемщик уплачивает штраф из расчета 10 000 (Десять тысяч) рублей за каждое нарушение. В случае невыполнения обязательств, предусмотренных п. 2.5.8. настоящего Договора, Заемщик уплачивает штраф из расчета 10 000 (Десять тысяч) рублей за каждый день неисполнения обязательства. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА 5.1. Обеспечением исполнения в полном объеме обязательств Заемщика по настоящему Договору является: - залог приобретаемого транспортного средства, условия которого определены в Договоре залога транспортного средства № _46 от «_20__» _07_0000г.; ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ 6.1. Споры, возникающие в процессе выполнения условий настоящего Договора, предварительно рассматриваются Сторонами путем переговоров в целях выработки взаимоприемлемых решений. 6.2. В случае неурегулирования споров путем переговоров они разрешаются Сторонами в судебном порядке при предъявлении Банком исков к Заемщику – по месту нахождения Банка, его филиала или дополнительного офиса, а при предъявлении Заемщиком исков к Банку – в соответствии с действующим законодательством РФ. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 7.1. В случае образования задолженности по кредиту ее погашение осуществляется в следующем порядке: В первую очередь - издержки Банка по взысканию задолженности; Во вторую очередь - пени по просроченным процентам за пользование Кредитом; В третью очередь - пени по просроченной задолженности по Кредиту; В четвертую очередь - штрафы, предусмотренные 4.5. настоящего Договора; В пятую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом; В шестую очередь - просроченная задолженность по кредиту; В седьмую очередь - комиссии в соответствии с тарифами Банка; В восьмую очередь - проценты за пользование кредитом; В девятую очередь - основная задолженность по кредиту. |
||
Последнее изменение этой страницы: 2018-06-01; просмотров: 127. stydopedya.ru не претендует на авторское право материалов, которые вылажены, но предоставляет бесплатный доступ к ним. В случае нарушения авторского права или персональных данных напишите сюда... |