Диаграмма 3.1. Совокупные страховые премии, доля страховых премий по обязательным видам страхования в 2000 –2010гг.

Доля ОМС в совокупной страховой премии за 2010 год не изменилась и осталась на прежнем уровне − 47%. Страховые премии (без учета ОМС) составили в 2010 году 558,0 млрд руб. (+8,6%), а выплаты – 294,9 млрд руб. (+3,4%).

В структуре страховой премии (кроме ОМС) по-прежнему основная часть приходится на имущественное страхование, однако доля данного сегмента постепенно снижается. Так, за 2009 год она снизилась на 4 пп., за 2010 год еще на один. Доля премий по ОСАГО в структуре страховых премий осталась практически неизменной. При этом по итогам 2010 года отмечен рост доли премий по страхованию жизни и личного страхования.

Диаграмма 3.2. Структура совокупной страховой премии (кроме ОМС) в

2008 – 2010гг.

 

                                                                                                                                          

 

3.1. ДОБРОВОЛЬНОЕ ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ

 

Страхование имущества является самым массовым видом страхования по объемам собираемой страховой премии и страховых выплат. В 2010 году на долю данного сегмента пришлось 50% всех страховых премий (кроме ОМС) и такая же доля страховых выплат. Таким образом премии по страхованию имущества составили в 2010 году 279,6 млрд руб., выплаты – 147,8 млрд руб.

На долю договоров страхования имущества, заключенных с физическими лицами, приходится 50% страховых премий и 51% − на долю договоров, заключенных с юридическими лицами. Доля выплат составляет 59% и 40% соответственно.

Начавшийся в IV квартале 2008 года спад премий, собираемых российскими страховщиками, в большей степени обусловлен снижением темпов роста именно в сегменте страхования имущества. С IV квартала 2008 года по I квартал 2010 года премии по данной группе видов страхования показывали отрицательный прирост, достигнув своего минимума в III квартале 2009 года (-22,8%). Начиная со II квартала 2010 года прирост премий по имущественному страхованию стал положительным и к концу года составил 10%.

Диаграмма 3.1.1. Темпы прироста страховых премий по страхованию имущества (кроме страхования ответственности) за I квартал 2007 г. –  IV квартал 2010 г.

Доля премий, собранных страховщиками по договорам страхования имущества, заключенным с физическими лицами, осталась на уровне 2009 года и составила 48%, что вызвано значительным ростом договоров автоКАСКО, заключаемых с физическими лицами. Так, если до 2005 года страховые премии в данном сегменте в основном собирались по договорам страхования имущества юридических лиц, то развитие автокредитования, начиная с 2006 года привело к резкому росту премий, собираемых по договорам, заключенным с физическими лицами.

Страховые выплаты по договорам страхования имущества, заключенным с физическими лицами, составили в 2010 году 59% от совокупных выплат, произведенных физическим лицам.

Соответственно и коэффициент выплат по договорам, заключенным с физическими лицами значительно выше, чем по договорам, заключенным с юридическими лицами (70,8% и 36,4% соответственно).

Диаграмма 3.1.2. Страховые премии и выплаты по договорам страхования имущества (кроме страхования ответственности), заключенным с физическими и юридическими лицами в 2003 – 2010гг.

Диаграмма 3.1.3. Коэффициенты выплат по договорам страхования имущества (кроме страхования ответственности), заключенным с физическими и юридическими лицами в 2003 – 2010гг.

В статистической отчетности среди видов страхования имущества выделяются страхование средств транспорта (наземного, железнодорожного, воздушного и водного), а также страхование грузов, сельскохозяйственное страхование и страхование имущества юридических лиц и граждан.

Наиболее массовым видом страхования в сегменте страхования имущества является страхование наземного транспорта, кроме средств железнодорожного транспорта (АвтоКАСКО) – на него приходится 84% премий, собранных страховщиками по договорам страхования имущества,

заключенным с физическими лицами, и 95% страховых выплат. Из 94 млрд руб. выплат, произведенных в 2010 году по договорам страхования имущества физических лиц, 90 млрд руб. выплачено по договорам АвтоКАСКО.

В структуре премий по договорам страхования имущества, заключенным с физическими лицами, АвтоКАСКО занимает 70,8% и только 16% премий приходится на страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств, домашнего имущества и строений, а 11% – на страхование строений.