Основные показатели деятельности кредитных организаций,

Расположенных на территории Вологодской области (млн. руб.)

Из таблицы 7 видно, что совокупные активы головных офисов кредитных организаций и филиалов, расположенных на территории Вологодской области, выросли в 2,4 раза за рассматриваемый период (с 2004 г. по 2007 г.).

Деятельность банковского сектора региона характеризуется следующими тенденциями:

Ö дальнейшее развитие рынка потребительского кредитования;

Ö высокие темпы увеличения кредитных операций банков;

Ö рост вкладов населения.

Тенденция преимущественного обслуживания финансовых потребностей реального сектора экономики, производящего товары, характерна для всей банковской системы России. С 2004 г. по 2007 г. доля кредитов, предоставленных организациям и предприятиям реального сектора экономики, выросла с 47 до 57% (по Вологодской области этот показатель возрос с 39 до 53%). Также за прошедшее время на Вологодчине усилилось доверие вологжан к банкам — только за 2007 год вклады населения возросли на 20%.

Ø КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1. Охарактеризуйте роль банковской системы в экономике.

2. Дайте характеристику банковской системы Вологодской области.

3. Какие операции преобладают в деятельности банковских учреждений, расположенных на территории Вологодской области?

4. На основе каких фактов можно сделать вывод об усилении доверия вологжан к банкам?

5. Постройте диаграммы, характеризующие динамику кредитных операций банков и вкладов населения (2004 – 2007 гг.). Выявите тенденции изменения данных показателей.

Экономический словарь

Банковская система – это сеть коммерческих банков, контролируемых Центральным банком.

Эмиссия – выпуск денег в обращение ( см)

ВИДЫ БАНКОВ

Функции банков

Виды банков.

Безналичные расчёты

Особое место в банковской системе занимает Центральный банк (см. рис. 7). Центральный банк организуется правительством.

Рис. 7. Здание Главного управления Центрального банка России по Вологодской области

Центральный банк (ЦБ) — это “банк банков”. Он имеет дело не с населением, а с коммерческими банками.

Основными целями деятельности Банка России (так называется Центральный банк Российской Федерации) являются:

- обеспечение устойчивости российской валюты;

- развитие и укрепление банковской системы страны.

Для достижения поставленных целей Центральный банк выполняет важные функции, такие как:

- осуществление руководства всей кредитной системой страны;

- ведение финансовых операций правительства;

- хранение золото – валютных резервов государства;

- хранение временно свободных средств и обязательных резервов коммерческих банков;

- предоставление правительству и коммерческим банкам в случае необходимости кредитов для поддержания их ликвидности;

- осуществление эмиссии банкнот (т.е. он является эмиссионным банком);

- реализация денежно - кредитной политики государства. Целями этой политики являются обеспечение экономического роста, полной занятости и стабильности цен.

Уставный капитал Банка России является федеральной собственностью. При этом все свои расходы Центральный банк Российской Федерации покрывает за счет собственных доходов. Центральный банк не руководствуется стремлением к прибыли, он следует политике, которая улучшает состояние экономики в целом.

Коммерческие банки являются кредитными организациями, которые имеют законное право (на основе лицензии, выданной Центральным банком) привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли Они выступают в роли финансовых посредников между кредиторами и заемщиками.

Коммерческие банки образуют костяк кредитно-денежной системы страны и проводят широкий круг операций. К основным функциям банков относятся:

- депозитная, заключающаяся в открытии вкладов населения и счетов предприятий для привлечения временно свободных денежных средств в банки;

- кредитная

- расчетная,  предполагающая осуществление расчетов между клиентами банка.

В ходе осуществления этой операции банк получает возможность, не трогая наличных денег, которые хранятся в сейфе, изменять только цифры на счетах своих клиентов. Такой оборот денег, который производится путем изменения записей в банковских счетах, называется безналичным. Это достаточно удобно для участников операции, так как сокращает время ее осуществления и повышает безопасность сделки.

Коммерческие банки осуществляют свою деятельность с целью получения прибыли, которая определяется как разница между процентами по кредитам, выдаваемым банком фирмам и населению, и затратами, которые несет банк, выплачивая проценты по депозитам (вкладам).

Коммерческий банк имеет возможность получать дополнительные доходы, оказывая различные услуги своим клиентам:

- выпуск и обслуживание банковских карт и чековых книжек,

- хранение ценностей в сейфах банка,

- покупка и продажа наличной иностранной валюты и дорожных чеков;

- переводы в рублях и иностранной валюте между кредитными организациями на территории РФ и за ее пределами;

- открытие и ведение металлических счетов в золоте, серебре и платине, продажа и покупка драгоценных металлов в слитках, российских и иностранных монет из драгоценных металлов;

- оказание инвестиционных услуг на российском фондовом рынке: приобретение, обмен и погашение паев паевых инвестиционных фондов, а также операции с ценными бумагами Банка;

- консультации предпринимателей;

совершение операций по счету через интернет, реализацию билетов лотерей и др.

Банки можно разделить на виды по следующим признакам:

1. по типу собственности:  государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. В государственной собственности, например, находится Центральный банк.

2. по организационно-правовой форме: открытые и закрытые акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью,

3. по функциональному назначению: эмиссионные, депозитные и коммерческие,

4. по характеру выполняемых операций: универсальные и специализированные,

5. по сфере обслуживания: многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей, например,

- биржевые - обслуживают биржевые операции и осуществляют торговлю свободными денежными ресурсами фирм и других банков

- страховые – обслуживают страховые компании

- ипотечные – предоставляют кредиты для покупки объектов недвижимости

- земельные – обслуживают сельскохозяйственные предприятия и др.

6. по числу филиалов,

7. по масштабам деятельности.

Ø КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ:

1. Как банки выдают кредиты?

2. Какую роль играет Центральный банк в рыночной экономике?

3. В какой правовой форме созданы банки, зарегистрированные в Вологодской области?

4. Дайте характеристику какого-либо банка, действующего на территории Вологодской области по признакам, приведенным выше.

5. Деятельность каких банков более рискованна : многоотраслевых или обслуживающих преимущественно одну из отраслей? Аргументируйте свой ответ.

6. Каким образом появление безналичных денег повлияло на скорость обращения денег?

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СЛОВАРЬ

Банки – финансово-кредитные учреждения, функциями которых является накопление денежных средств, осуществление денежных расчетов, эмиссия денежных знаков и кредитование путем предоставления ссуд.

Эмиссионный банк – банк, обладающий правами на выпуск национальных денег.

Депозиты – все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк.