ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ФУНКЦИИ. Коммерческие банки.

Центральный банк — важнейшее учреждение националь­ной платежной системы, без надежной работы которого не будет устойчиво работать и сама система платежей.

Национальный банк - единая централизованная организация, состоящая из центрального аппарата, структурных подразделений и организаций, находящихся на территории Республики Беларусь и за ее пределами.
Центральный аппарат состоит из комитетов, в состав которых входят департаменты. В свою очередь департаменты состоят из управлений, выполняющих возложенные на них функции.
В областных городах образованы главные управления Национального банка, в районных - отделения Национального банка.
Органами управления Национального банка являются Правление Национального банка и Совет директоров Национального банка.
Высшим органом управления Национального банка является Правление Национального банка - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий руководство и управление им.
Правление Национального банка состоит из Председателя и десяти членов.
Совет директоров Национального банка является исполнительным коллегиальным органом Национального банка.
Национальный банк имеет уставный, резервный и другие фонды обеспечивающие его деятельность. В своей деятельности НБ руководствуется Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, Законами Республики Беларусь и нормативными правовыми актами Президента, а также Уставом.

Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)^[1].

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой

К банковским услугам относятся:

кредитование юридических и физических лиц;\

операции по вкладам;

валютные операции (только уполномоченные банки);

операции с драгоценными металлами;

выход на фондовый рынок и Forex;

ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

ипотека;

автокредитование;

и др.

51. Кредит и его формы

Кредит (лат. credit — он верит) — это система экономических отношений, выражающаяся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности и, как правило, за плату в виде процента.

К числу основных принципов кредита относится возвратность, платность, срочность, гарантированность.

Виды кредита

В зависимости от срока погашения кредита: краткосрочный кредит выдается, как правило, на срок до 1 года; среднесрочный (1—3 года); долгосрочный (свыше 3 лет) (кредит используется, в основном, в качестве инвестиционного капитала — на строительство, закупку дорогостоящего оборудования, создание предприятий); онкольный (выплачивается по требованию банка).

По сфере приложения: потребительский , производственный , коммерческий, банковский,

под залог недвижимого (ипотечный кредит) и движимого имущества.

Формы кредита:

Итак, структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера:

ссуженной стоимости

 кредитора и заемщика

 целевых потребностей заемщика

В зависимости от ссуженной стоимости:

Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме.

Денежная форма кредита - наиболее типичная, преобладающая в современном хозяйстве.

Наряду с товарной и денежной формами кредита применяется и его смешанная форма. Она возникает, например, в том случае, когда кредит функционирует одновременно в товарной и денежной формах. Смешанная (товарно-денежная) форма кредита часто используется в экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за денежные ссуды периодическими поставками своих товаров (преимущественно в виде сырьевых ресурсов и сельскохозяйственных продуктов).

В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются следующие формы кредита: банковская, хозяйственная (коммерческая), государственная, международная, гражданская (частная, личная).

В отдельных случаях используются и другие формы кредита, в частности:

 прямая и косвенная; явная и скрытая; старая и новая;

основная (преимущественная) и дополнительная; развитая и неразвитая и др.

52. Специализированные кредитно-финансовые организации, их роль, виды

Кредитная система любого государства характеризуется не только банками, но и специализир. (небанковскими) кредитно-финансовыми организациями. Специализир. кред.-финансовые организации, обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. К ним можно отнести: лизинговые фирмы, кредитные союзы, инвестиционные компании, факторинговые компании, инкассаторские фирмы, финансовые компании, страховые общества, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и т.д.

 Небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных и финанс. услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуж. относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставление услуг специфической клиентуре.

 По законодательству РБ небанковская кредитно-финансовая организация - это юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским Кодексом РБ, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций: привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты; открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.

 При создании небанковской кредитно-финансовой организации, осуществлении и прекращении ее деятельности применяются положения, предусмотренные для банков, если иное не установлено законодательством.

Вопрос.

Финансы – это денежное эконмическое отношение, связанные с формированием и распределением фондов денежных средств.

Различают финансы государства и финансы предприятия.

Финансы гос-ва формируют основные денежные фонды гос-ва – государственный бюджет, т.е. централизованный денежный фонд.

Финансы предприятия формируют денежный фонды предприятия, т.е. децентрализованные фонды :

1. Уставный фонд

2. Амортизационный фонд

3. Денежные фонды, формируются из чистой прибыли: фонд накопления, потребления, резервный фонд и если предприятие явл. АО, образуется дивидендный фонд для выплаты дивидендов акционерам.

4. Фонд заработной платы

Финансы имеют сл. функции:

1. функция воспроизводственная – сущность этой функции заключается в том, чтобы предприятие имело денежн. ср-ва для простого и расширенного воспроизводства.

2. Распределительная функция – связана с распределением денеж. ср-в и формирование денежных фондов предпртиятия.

3. Контрольная функция – связана с осущ. контроля за формирование использ. денежных средств, контроль за денежными потоками.