Раздел 5. Рекомендуемые темы программ и мероприятий по повышению уровня финансовой грамотности и обеспечения финансовой социализации населения

ПРОЕКТ

Хартия волонтеров финансового просвещения

(Основные требования к деятельности волонтера)

Раздел 1. Основные понятия и термины

Волонтер финансового просвещения – физическое лицо, осуществляющее благотворительную деятельность в форме безвозмездного выполнения работ, оказания услуг (добровольческой деятельности) в области финансового просвещения.

Полезная частная инициатива по финансовой грамотности (частная инициатива) – программы (в том числе учебные, методические и просветительские), мероприятия, информационные ресурсы, нацеленные на повышение финансовой грамотности/культуры населения Российской Федерации, информирование населения об институтах и инструментах финансового рынка Российской Федерации, реализующиеся на территории Российской Федерации на безвозмездной основе и соответствующие настоящей Хартии.

Программы по повышению финансовой грамотности – набор методических рекомендаций, описывающих способы преподавания знаний, умений и навыков в рамках проектов по повышению финансовой грамотности.

Мероприятие по повышению финансовой грамотности – организованное действие или совокупность действий оператора частной инициативы, имеющие целью повышение уровня финансовой грамотности/культуры населения Российской Федерации.

Экспертный совет – Экспертный совет по финансовой грамотности при Банке России. В соответствии с приказом Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) № ОД-3966 от 14 ноября 2016 года Экспертный совет осуществляет функции экспертной оценки действующих программ по повышению финансовой грамотности населения и их эффективности (за исключением программ по финансовой грамотности, подготавливаемых и реализуемых структурными подразделениями Банка России), выявлению в них недостатков и подготовке предложений по их решению.

Финансовое просвещение – деятельность, нацеленная на повышение финансовой грамотност/культуры населения Российской Федерации, информирование населения об институтах и инструментах финансового рынка Российской Федерации, реализуемая на территории Российской Федерации на безвозмездной основе и соответствующая принципам данной Хартии.

Финансовая грамотность населения – способность граждан России эффективно управлять личными финансами; осуществлять учет расходов и доходов домохозяйства и осуществлять краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование; оптимизировать соотношение между сбережениями и потреблением; разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг, иметь актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках; принимать обоснованные решения в отношении рационального использования финансовых продуктов и услуг и осознанно нести ответственность за такие решения; компетентно планировать и осуществлять пенсионные накопления.

Финансовая культура населения – воспитание, развитие и применение на практике навыков и умений ответственного и безопасного поведения в рамках существующей финансовой системы с учетом действующей нормативно-правовой базы на федеральном и региональном уровнях.

Раздел 2. Требования к квалификации волонтеров финансового просвещения

Волонтеры финансового просвещения должны пройти соответствующее обучение под руководством специалиста, имеющего данный опыт.

Раздел 3. Основные требования к деятельности волонтера финансового просвещения

· При изложении информации по какой-либо теме следует придерживаться принципа объективности, обращать внимание слушателей не только на возможности, предоставляемые данным финансовым инструментом, но и объяснять сопутствующие риски.

· При рассказе о каких-либо финансовых инструментах приводить примеры альтернативных инструментов, которые могут быть использованы для достижения аналогичных результатов.

· В подаче материала должны присутствовать примеры практического применения финансовых инструментов. Изложение материала должно осуществляться в простой и понятной для целевой аудитории форме. Необходимо объяснять, как обеспечивается контроль над деятельностью участников финансового рынка со стороны государства (лицензирование, законодательство, саморегулируемые организации и так далее.). Следует обратить внимание на признаки, по которым можно отличить предложения лицензированных финансовых компаний от организаций, реализующих различные мошеннические схемы (финансовые пирамиды, форекс).

· Во время проведения занятия  целесообразно предоставить ссылки на надежные информационные ресурсы и рекомендовать литературу по затронутым вопросам. Также следует дать рекомендации относительно того, какие практические шаги (последовательность действий) следует предпринять желающему воспользоваться той или иной услугой финансовой компании.

· При проведении занятия следует воздержаться от прямого или косвенного рекламирования услуг каких-либо финансовых компаний.

· Предоставление услуг по повышению финансовой грамотности гражданам проводится на бесплатной основе.

Раздел 4. Условия осуществления деятельности волонтера финансового просвещения

Условия осуществления деятельности волонтера финансового просвещения от своего имени могут быть закреплены в гражданско-правовом договоре, который заключается между волонтером финансового просвещения и благополучателем и предметом которого являются безвозмездное выполнение волонтером финансового просвещения работ и (или) оказание услуг в интересах благополучателя.

Условия участия волонтера финансового просвещения в благотворительной деятельности юридического лица могут быть закреплены в гражданско-правовом договоре, который заключается между этим юридическим лицом и волонтером финансового просвещения и предметом которого являются безвозмездное выполнение волонтером финансового просвещения работ и (или) оказание услуг в рамках благотворительной деятельности этого юридического лица.

Договор может предусматривать возмещение связанных с его исполнением расходов волонтеру финансового просвещения на наем жилого помещения, проезд до места назначения и обратно, питание, оплату средств индивидуальной защиты, уплату страховых взносов на добровольное медицинское страхование добровольцев при осуществлении им добровольческой деятельности. В этом случае соответствующий договор должен быть заключен в письменной форме.

Раздел 5. Рекомендуемые темы программ и мероприятий по повышению уровня финансовой грамотности и обеспечения финансовой социализации населения

Для потребителей финансовых продуктов и услуг:

· основные финансовые компетенции гражданина;

· вопросы и риски потребительского кредитования;

· финансовая задолженность и риски банкротства;

· стратегии и тактики погашения кредитной задолженности;

· способы управления личным (семейным) бюджетом и финансами;

· стратегия управления финансовыми рисками и обеспечение личной финансовой безопасности;

· страхование процессов управления семейным бюджетом и финансами;

· налоговая грамотность и социальная ответственность при управлении личным бюджетом и финансами;

· методы и принципы инвестирования, соотношение между уровнем доходности и рисками вложения денежных средств в инвестиционные программы и проекты;

· распознавание финансовых пирамид и афер;

· знание прав потребителя финансовых услуг и требований по обязательному раскрытию информации о финансовых продуктах и услугах;

· планирование финансового обеспечения для получения специального и высшего образования;

· современное финансовое образование и стратегия управления карьерой в финансовой сфере;

· планирование пенсионного периода и финансового обеспечения основных событий в жизни гражданина.

Для предпринимателей:

· современные особенности финансового планирования бизнеса;

· предпринимательство и стратегии создания собственного бизнеса;

· конкуренция и ее влияние на развитие бизнеса и выбор рациональной стратегии финансового поведения;

· роль лоббирования в обеспечении финансово-инвестиционной устойчивости бизнеса;

· взаимодействие со стратегическими инвесторами в бизнесе;

· современные возможности расширения бизнеса.

По согласованию с Экспертным советом волонтер финансового просвещения вправе заявлять на аккредитацию иные темы программ и мероприятий.