СУТНІСТЬ, ФУНКЦІЇ І ПРИНЦИПИ БАНКІВСЬКОГО МАРКЕТИНГУ

Тема 1. МАРКЕТИНГ ТА ЙОГО СПЕЦИФІКА У БАНКІВСЬКІЙ СФЕРІ

1.1. СУТНІСТЬ, ФУНКЦІЇ І ПРИНЦИПИ БАНКІВСЬКОГО МАРКЕТИНГУ ..3

1.2. ОСОБЛИВОСТІ БАНКІВСЬКОГО МАРКЕТИНГУ ………………………..6

1.3. ЕВОЛЮЦІЯ БАНКІВСЬКОГО МАРКЕТИНГУ …………………………….7

1.4. НОВА ПАРАДИГМА БАНКІВСЬКОГО МАРКЕТИНГУ…………….

Тема 2.РИНОК БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ.

КОНКУРЕНЦІЯ НА РИНКУ.

2.1 Поняття і структура ринку банківських послуг…………………………….10

2.2 Поняття і рівні банківської конкуренції……………………………………..12

2.3 Оцінка конкурентного середовища на ринку банківських послуг………..13

2.4 Внутрігалузева і міжгалузева банківська конкуренція……………………..15

2.5 Методи досягнення конкурентних переваг на ринку банківських послуг.16

2.6 Тенденції і закономірності сучасної банківської конкуренції……………..18

Тема 3 Система маркетингової інформації і маркетингових досліджень ринку банківських послуг

3.1. Система маркетингової інформації…………………………………………..19

3.2. Поняття, види та етапи маркетингових досліджень……………………….23

3.3. Аналіз маркетингового середовища комерційного банку………………..24

3.4. Сегментування ринку банківських послуг………………………………….26

Тема 4 МАРКЕТИНГОВА СТРАТЕГІЯ БАНКУ

4.1. Стратегічний план та мета банку……………………………………………28

4.2. Прогнозування ринку банківських послуг і його інструменти…………..30

4.3. Оцінка попиту на банківські послуги……………………………………….31

4.4. Вибір стратегії банку………………………………………………………….32

4.5. Матричні методи формування стратегії комерційного банку……………34

Тема 5. ПРОДУКТОВА ПОЛІТИКА БАНКУ

5.1. Сутність та зміст продуктової політики банку…………………………….36

5.2.Формування базового асортименту банківських послуг. Ліцензування банківської діяльності……………………………………………………………..38

5.3. Розробка і впровадження нових банківських продуктів…………………..40

5.4. Маркетинговий аналіз основних видів банківських продуктів. ………….41

Тема 6. Цінова політика комерційного банку

6.1. Суть, призначення і об'єкти цінової політики……………………………...43

6.2. Цінова стратегія і тактика банку…………………………………………….44

6.3. Етапи визначення ціни на банківські послуги………………………………45

6.4. Державне регулювання цінової політики комерційних банків……………47

6.5. Особливості і тенденції цінової політики у сфері банківського бізнесу...48

Тема 7. Збутова політика комерційних банків

7.1. Суть і значення збутової політики банків. Типи орієнтації збуту……….49

7.2. Філіальна сітка банків і фактори її розміщення…………………………….51

7.3. Основні методи реалізації банківських послуг. …………………………..52

Тема 8 Комунікаційна політика банку

8.1.Суть, значення і структура комунікаційної політики………………………55

8.2.Етапи розробки і втілення комунікаційної стратегії……………………….56

8.3.Аналіз клієнтської бази комерційного банку……………………………..57

8.4.Фактори і мотиви поведінки клієнта на ринку……………………………58

8.5.Етапи роботи комерційного банку по залученню потенційних клієнтів.60

8.6.Зміст, форми і особливості банківської реклами…………………………62

8.7.Методи пропаганди, як інструменту комунікаційної політики………….64

8.8.Форми стимулювання споживачів банківських послуг, банківського персоналу та посередників ……………………………………………………..65

Тема 1. МАРКЕТИНГ ТА ЙОГО СПЕЦИФІКА У БАНКІВСЬКІЙ СФЕРІ

СУТНІСТЬ, ФУНКЦІЇ І ПРИНЦИПИ БАНКІВСЬКОГО МАРКЕТИНГУ

Маркетинг –філософія, стратегія і тактика, яка базується на аналізі і сегментації ринку на здійснення продуктової, цінової, збутової, комунікаційної політики яка спрямована на банк, наявних і потенційних клієнтів та суспільствоз існуючими і виникаючими проблемами.

Банківський маркетинг традиційно розглядається з двох позицій:

- як філософія банківського бізнесу

- як конкретний спосіб здійснення підприємницької політики банку.

I підхід

Г.Л. Макарова у своїй роботі “Система банковского маркетинга”: “Банківський маркетинг – система управління банківською діяльністю в рамках загальної ідеології маркетингу”

II підхід

Фрідріх Фельдбауш

Банківський маркетинг - це “управління продажем банківських послуг, які приносять прибуток чітко визначеним групам клієнтів, виходячи з аналізу ринку”

ЮРГ РЕДЛІ

“Банківський маркетинг –це систематичне і в координації з плануванням спрямування всієї підприємницької політики банку на задоволення потреб і сподівань наявних і потенційних банківських клієнтів з метою досягнення максимально вигідної продажі запропонованих послуг точно визначеним групам клієнтів, виходячи з аналізу і огляду ринку”

СУТТЄВІ ПЕРЕВАГИ ВИЗНАЧЕННЯ ЮРГА РЕДЛІ:

- орієнтує діяльність банку не тільки на існуючі потреби клієнтів, але й на ті потреби, що можуть виникнути в майбутньому;

- необхідність розробки та реалізації маркетингової стратегії банку, яка чітко повинна визначити основні довготермінові цілі банку та механізм їх досягнення;

- охоплює значно ширше коло об’єктів маркетингу та його інструментів, передбачає можливість і необхідність активної діяльності банківських установ щодо розвитку клієнтської бази;

- якщо у першому визначенні об’єктом маркетингової діяльності виступають тільки ті банківські послуги, які приносять прибуток, то у визначенні Ю.Редлі йдеться про вигідну продажу всієї сукупності банківських послуг

Перша спроба консолідації двох підходів до визначення сутності банківського маркетингу

Л.Ф. Романенко у монографічному дослідженні “Банківський маркетинг”, яке вийшло друком у 2001 році.

Банківський маркетинг – це “філософія, стратегія й тактика банку, що спрямовані на ефективне задоволення потреб, запитів і сподівань, вирішення проблем існуючих і потенційних банківських клієнтів шляхом успішної реалізації на ринку банківських продуктів, які враховують тенденції розвитку ринку та приносять користь суспільству завдяки управлінню активами і пасивами, прибутками і витратами, ліквідністю банку, рівнем ризику його операцій”

МЕТОДОЛОГІЧНІ ЗАСАДИ КОНСТРУЮВАННЯ ВИЗНАЧЕННЯ БАНКІВСЬКОГО МАРКЕТИНГУ:

• врахування сучасної концепції соціально-етичного маркетингу, як засобу досягнення рівноваги між основними цілями маркетингу: прибутком банку, запитами клієнтів та інтересами суспільства;

• чітке окреслення і повне охоплення основних інструментів маркетингової діяльності без їхньої надлишкової деталізації;

• розмежування інструментів маркетингу і менеджменту;

• необхідність вироблення єдиного універсального підходу до визначення сутності банківського маркетингу.

БАНКІВСЬКИЙ МАРКЕТИНГ –це філософія, стратегія і тактика банківського бізнесу, що базується на комплексному аналізі та сегментуванні ринку банківських послуг, здійсненні оптимальної продуктової, цінової, збутової і комунікаційної політики і спрямована на гармонійне балансування інтересів банку, існуючих і виникаючих потреб наявних і потенційних банківських клієнтів та суспільства в цілому.

ДО ОСНОВНИХ ФУНКЦІЙ БАНКІВСЬКОГО МАРКЕТИНГУ МОЖУТЬ БУТИ ВІДНЕСЕНІ:

1.Аналіз ринку банківських послуг та прогнозування його потреб.

2. Реальна оцінка банком своїх можливостей по створенню та реалізації послуг.

3. Розробка довгострокової стратегії маркетингової діяльності із визначенням її цілей, завдань, ресурсів і механізмів реалізації.

4. Планування продуктової політики і управління асортиментом послуг на основі потреб ринку, виходячи із фінансових, кадрових, організаційних та матеріально-технічних можливостей банку.

5. Формування попиту та стимулювання збуту банківських послуг.

6.Управління збутом банківських послуг.

ПРОЦЕС МАРКЕТИНГОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ПОВИНЕН ЗАБЕЗПЕЧИТИ ВИРІШЕННЯ НАСТУПНИХ ЗАВДАНЬ:

-Забезпечення рентабельної роботи банку у постійно змінних умовах ринкового середовища.

- Підтримка ліквідності банку з метою дотримання інтересів кредиторів і вкладників банку при загальному високому іміджу банку.

- Максимальне задоволення запитів клієнтів за обсягом, структурою і якістю послуг, що створює умови для стабільних ділових відносин.

-Комплексне вирішення комерційних, організаційних і соціальних проблем банківського колективу.

МАРКЕТИНГОВА СИСТЕМА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ ВКЛЮЧАЄ В СЕБЕ ТРИ БЛОКИ:

1. Маркетинговий підхід

2. Маркетинговий процес,

3.Маркетингова служба, яка представлена організаційними підрозділами на різних рівнях банківської ієрархії.

ДО ПРИНЦИПІВ БАНКІВСЬКОГО МАРКЕТИНГУ НАЛЕЖАТЬ: